退職金を受け取った日に、全部運用する必要ある？

退職金は、使う時期ごとに分けて考える

退職金のような大きなお金を受け取ると、すぐに運用を決めないと損をするように感じるかもしれません。でも、大きなお金ほど、まず使い道を整理する時間を取る考え方があります。

同じ退職金でも、使う時期はばらばらです。毎月の生活費、住宅の修繕、医療や介護への備え、長い将来の資金。使い道ごとに、いつ使うお金なのかを分けてみましょう。

よくある疑問

退職金が入ったら、すぐ何かで運用しないといけない気がしていました。

近く使うお金を、値動きのある商品にすると

仮に、近く使う分まで値動きのある商品にすると、使いたいときに値下がりしていても、売らざるを得ないかもしれません。下落したときに待てるかどうかは、そのお金をいつ使うかで変わります。

値動きのある商品は、売るときの価格で受け取る金額が変わります。使う日が近いと待つ時間がなく、値下がりした価格のまま売ることになりかねません。

近く使うお金と、長い将来の資金を同じように扱わないことが大切です。老後資金を運用しながら使うときの注意点は、退職後の運用と取り崩しの記事で解説しています。

預金で管理するなら、預金保険の範囲も確認

使い道を整理するまで、いったん預金で管理する方法もあります。その場合も、預金保険の保護範囲を確かめておきましょう。

その範囲は、対象となる一般預金等について、1人が1つの金融機関に預けている分を合計した元本1,000万円までと、破綻日までの利息等です。支店を分けても、同じ金融機関なら枠は1つのままです。対象には条件があるため、預金保険の合算ルールの記事もあわせて確かめてください。

退職金のようにまとまった金額を預けるときは、同じ金融機関にある普通預金や定期預金と合算して、保護範囲に収まるかを確かめます。

特典より、これからの支出を見える形に

期間限定の特典を逃したくないという気持ちだけで、複雑な商品を選ばないことも大切です。特典があるかどうかより、その商品が自分の使い道と使う時期に合っているかを先に考えましょう。

退職金は、急いで置き先を決めるより、これからの支出を見える形にするところから始めましょう。使い道、金額の見込み、使う時期を一覧にすると整理しやすくなります。使い道と時期が見えれば、それぞれのお金をどこに置くかも考えやすくなります。

FPのひとこと

急いで決めるより、まずこれからの支出を時間軸で書き出してみましょう。