保険
個人年金保険のきほん
個人年金保険は、払い込んだ保険料をもとに、決まった時期から年金を受け取る保険です。確定年金と終身年金、返戻率と利回りの違い、受け取り方と税金を解説します。
個人年金保険の記事
全10本- 1個人年金保険に入る前に、先に確認したい数字は？個人年金保険を考える前に、まず確認したいのは、公的年金などで毎月いくら受け取れそうかという見込額です。ねんきんネットなどでの確認から、生活費との差を資産全体で考え、何歳から・何年間・いくら受け取るかを決める順番を解説します。
- 2個人年金保険を一時払いしたら、すぐ受け取れる？個人年金保険を一時払いしても、すぐに年金を受け取れるとは限りません。払い方と受取開始日は別で、据置期間がある商品もあります。一時払いと月払いで確かめたい最初の入金日・受取期間・途中解約の条件と、家計の時間軸での確認方法を解説します。
- 3個人年金保険の10年確定年金は、一生もらえる？個人年金保険の10年確定年金は、一生もらえるものではありません。確定年金は、契約で決めた期間だけ受け取る仕組みです。受取期間中に亡くなった場合の一般的な扱いと、年金が終わった翌年からの家計を見通すポイントを解説します。
- 4個人年金保険の終身年金は、どんなリスクに備える？個人年金保険の終身年金は、生存している限り年金を受け取り、長く生きる場合の収入に備える仕組みです。保証期間と払込保険料の全額返還の違い、年金総額保証付きとの区別、年金額・死亡時に残るお金・保険料の比べ方を解説します。
- 5個人年金保険の返戻率120％なら、年利20％？個人年金保険の返戻率120％は、年利20％という意味ではありません。返戻率は、受取総額を払込保険料の総額で割った割合です。仮の数字で計算方法を確かめ、払う期間と受け取る期間で意味が変わる理由と、比べるときの確認ポイントを解説します。
- 6定額の個人年金は、物価が上がったら増える？定額型の個人年金保険は、物価が上がっても受取額が自動で増えるわけではありません。金額を見通しやすい一方、生活費が上がれば同じ年金で買える量は減ります。保証額と配当などの見込みの分け方や、受取額と購買力の確かめ方を解説します。
- 7年金保険なら、個人年金保険料控除が使える？年金保険という名前だけでは、個人年金保険料控除が使えるとは限りません。一般に税制適格特約が付き、保険料を10年以上定期的に払うなどの条件が必要です。一時払いが通常は別の区分になる理由と、控除証明書で区分を確かめる方法を解説します。
- 8個人年金は年金で受け取るか、一括か。税金も違う？保険料を負担した本人が個人年金を年金で受け取る場合、一般に受取額から対応する保険料を引いた部分が雑所得です。仮に年金60万円・対応する保険料45万円なら所得は15万円。一括受取は一般に一時所得ですが例外もあり、所得と税額の違いも解説します。
- 9外貨年金・変額年金、「年金」なら安全？外貨建てや変額の個人年金保険は、「年金」という名前でも受取額が決まっているとは限りません。外貨建ては円での受取額が為替で、変額は年金原資などが運用実績で変わります。保証の金額・時点・通貨と、途中解約の扱いの確かめ方を解説します。
- 10NISA・iDeCo・個人年金保険、比較は税金だけでいい？老後資金のNISA・iDeCo・個人年金保険は、税金の仕組みだけでは比べられません。お金を使える時期や受け取る仕組みも違います。どれが有利かではなく、税金・費用・保証・使える時期を並べる観点と、お金を目的ごとに分ける考え方を解説します。