ライフプラン

ライフプランの作り方

最初に決めるのは、商品ではなく暮らしの希望です。時期と費用を書き出し、黒字や赤字の年を読み解き、定期的に見直すまでの流れを解説します。

ライフプランの作り方の記事

全6本

1家計が毎月黒字なのに、なぜライフプランが必要？家計が毎月黒字でも、ライフプランは役立ちます。家計簿で分かるのは主に今のお金の出入り。ライフプランでは、住宅や教育、老後など予定している出入りを一枚の年表に重ねます。支出が重なる年の見つけ方と、今使える予算の考え方を解説します。
2ライフプランの作り方、最初は節約でも商品選びでもないライフプランの作り方は、節約や投資・保険の商品選びからではなく、どんな暮らしをしたいかを書き出すことから始まります。希望に時期とおおよその費用を付け、優先順位を決めて家族で共有し、準備の方法を考えるまでの手順を解説します。
3ライフプランに赤字の年。すぐに失敗？ライフプランに赤字の年があっても、すぐに失敗とは限りません。仮に年初に使える預貯金が500万円で、その年の収支が100万円の赤字なら年末は400万円（利息・税金などは除く）。年間収支に加えて、毎年の残高、生活の予備費、支払日の確かめ方を解説します。
43大資金の前に、もう一つ分けたいお金「生活の予備費」住宅・教育・老後の3大資金を準備する前に、急な出費や収入の減少に備える生活の予備費を分けておきましょう。仮に最低限の生活費が月25万円で6か月分なら150万円ですが、これは一例で必要額は家庭ごとに違います。必要額の考え方と持ち方を解説します。
5ライフプランのシミュレーションが黒字なら、将来も安心？ライフプランのシミュレーションが黒字でも、将来も安心とは言い切れません。結果は収入・物価・運用などの前提で変わります。基本の計画に収入減・負担増の場合を加えて比べる方法と、数字の根拠の確かめ方を解説します。
6ライフプランは、一度作れば終わり？見直す時期と方法ライフプランは一度作れば終わりではなく、暮らしが変われば見直してよいものです。年1回など時期を決めて実際の収入・支出・貯蓄残高を計画と比べる方法、転職や住宅購入など大きな変化での更新、相談前に整理したいことを解説します。

動画① NISAとiDeCo、結局どっちを選ぶ？

お金の3つの箱

これから使うお金を「いつ使うか」で3つの箱に分け、いまの預貯金をどこに回すか、毎月いくら積み立てればよいかを計算します。例の金額や時期は、自由に書き換えられます。

毎月の積立の合計（目安）

約4.5万円

毎月貯められる額 5万円 → 月約5,089円の余裕

今の年齢歳

「近く使う」の目安

いまの預貯金万円

毎月貯められる額万円

長く置くお金の利回り（仮定）

「将来」「老後」の箱で、毎月いくら積み立てればよいかの目安に使います。預貯金は、使う時期が近いものから順に割り当てます。

使い道金額は万円、時期は何年後か

年齢のものさし

近く使うお金将来使うお金老後のお金（60歳〜）

使い分けの考え方

預貯金で確保

近く使うお金

急な出費への備えや、数年のうちに使うお金。すぐに引き出せて、値動きのない形で持っておきます。

NISAなどで長期運用を検討

将来使うお金

取り出す自由を残しながら、時間をかけて増やしたいお金。運用益が非課税になるNISAが候補です。

iDeCoも検討

老後のお金

老後まで使わないと決められるお金。iDeCoは掛金が全額所得控除になる一方、原則60歳まで引き出せません。

投資する商品によっては、元本割れすることもあります。「お得そう」だけでなく、「何のためのお金か」から選びましょう。