生活の予備費まで定期預金にしていない？

生活の予備費は、増やす前に確保したいお金

資産形成では、お金を増やす前に、必要なときに使えるお金を確保しておくことが大切です。家電の故障、急な引っ越し、収入が途切れる期間。こうした予定外の支出に備えるのが、生活の予備費です。

こうした支出は、いつ起きるかを前もって決められません。預ける期間をあらかじめ決める定期預金とは、性質が合わないことがあります。

予備費は、いざというときにすぐ使えなければ役目を果たせません。そのため、置き場所を考えるときは、金利だけでなく取り出しやすさも重視します。

よくある疑問

少しでも利息を増やしたくて、貯金を全部定期預金にしていました…。

予備費まで定期預金にすると困ること

定期預金は、満期まで預けることが前提の商品です。急な出費で満期の前にお金が必要になると、途中で解約することになります。

そのときの利息は、当初の金利より低い中途解約利率で計算され、少なくなることがあります。少しでも利息を増やそうとしたのに、かえって利息が減ることもあるわけです。解約したときの扱いは中途解約の解説で整理しています。

予備費を別に分けておけば、急な出費があっても、定期預金を途中で解約せずに済みます。

生活の予備費はいくら？ 家計ごとに違う

必要な予備費は、毎月の生活費、家族構成、収入の安定性で違います。誰でも同じ金額が正解ではありません。ほかの家庭の金額をそのまま当てはめるより、自分の家計から考えましょう。

• 毎月の生活費：暮らしに最低限かかるお金はいくらか
• 家族構成：何人の暮らしを支えるのか
• 収入の安定性：収入が途切れる心配はどのくらいあるか

考える手順はシンプルです。まず1か月の最低生活費を書き出し、どれくらいの期間、収入がなくても暮らせる状態にしたいかを考えます。

1. 1か月の最低生活費を書き出す

   暮らしに最低限かかるお金を、1か月分書き出します。

2. 収入がなくても暮らしたい期間を考える

   どれくらいの期間、収入がなくても暮らせる状態にしたいかを決めます。

3. 予備費として分ける

   その分を、すぐ取り出せる形で分けておきます。

4. 残りの預け先を検討する

   使う予定のないお金について、預け先を考えます。

収入がなくても暮らしたい期間も、家計によって違います。収入が途切れやすい仕事か、何人の暮らしを支えるかなどで、必要な期間は変わります。ライフプラン全体の中で予備費をどう位置づけるかは、分けておきたい「もう一つのお金」の記事でも解説しています。

生活を守れるお金の配置をつくる

予備費を分けたら、残りの使う予定のないお金について、預け先を検討します。すべてを高金利に集めるより、生活を守れる配置をつくることが大切です。普通預金と定期預金の役割の違いは、普通預金と定期預金の比べ方の記事で解説しています。

FPのひとこと

利息より先に、急な出費で困らない仕組みを整えましょう。