ライフプラン
ライフプランは、暮らしの希望から
住まい、子どもの教育、老後。いつ、何に、いくら使いたいかを先に整理すると、貯め方や商品の選び方が決まります。ライフプランの作り方と、家計の見直し方をやさしく解説します。
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ライフプランの作り方
記事 6本- 1ライフプランの作り方、最初は節約でも商品選びでもないライフプランの作り方は、節約や投資・保険の商品選びからではなく、どんな暮らしをしたいかを書き出すことから始まります。希望に時期とおおよその費用を付け、優先順位を決めて家族で共有し、準備の方法を考えるまでの手順を解説します。
- 2家計が毎月黒字なのに、なぜライフプランが必要？家計が毎月黒字でも、ライフプランは役立ちます。家計簿で分かるのは主に今のお金の出入り。ライフプランでは、住宅や教育、老後など予定している出入りを一枚の年表に重ねます。支出が重なる年の見つけ方と、今使える予算の考え方を解説します。
- 3ライフプランに赤字の年。すぐに失敗？ライフプランに赤字の年があっても、すぐに失敗とは限りません。仮に年初に使える預貯金が500万円で、その年の収支が100万円の赤字なら年末は400万円（利息・税金などは除く）。年間収支に加えて、毎年の残高、生活の予備費、支払日の確かめ方を解説します。
- 43大資金の前に、もう一つ分けたいお金「生活の予備費」住宅・教育・老後の3大資金を準備する前に、急な出費や収入の減少に備える生活の予備費を分けておきましょう。仮に最低限の生活費が月25万円で6か月分なら150万円ですが、これは一例で必要額は家庭ごとに違います。必要額の考え方と持ち方を解説します。
家計と貯蓄の見直し
記事 4本- 1家計が月3万円黒字。でも、年間では赤字かも？家計が毎月3万円の黒字でも、月々の収支に入れていない旅行や税金、家電の買い替えなどが年42万円あれば、ボーナスなどを除く年間収支は6万円の赤字です。手取りと年単位の支出で家計をとらえる方法と、二重計上の注意点を解説します。
- 2貯金1,000万円。同じお金を3回数えていない？貯金1,000万円から、仮に頭金に300万円、教育資金に300万円を使うなら、残りは400万円です（運用損益・税金などは除く）。老後資金の表に元の1,000万円を入れる二重計上の落とし穴と、資産・負債・目的を一覧にする整理の方法を解説します。
- 3生命保険に入っていれば、家族のお金は安心？生命保険に入っていても、保障額が今の暮らしに合っているかの確認が大切です。万一のときに必要な金額から、条件を満たして受け取れる遺族年金や家族の収入、使える貯蓄を差し引いて不足額を考える方法と、見直しの確認ポイントを解説します。
- 4ライフプランで将来お金が足りない。利回りを上げれば解決？ライフプランで将来の資金不足が見つかったとき、利回りを高く設定して赤字を消しても、利益が約束されるわけではありません。住まい・固定費・働き方・積立額の見直し方と、固定費を月1万円減らせば単純計算で年12万円になる例を解説します。