預金とNISA、どちらか一つに決めなくていい

預金とNISAの違い：預金は商品、NISAは制度

預金を続けるか、NISAを始めるか。どちらか一つを選ぶ問題のように見えますが、実はこの2つは、比べているものの種類が違います。

預金は、お金を預ける商品です。一方のNISAは、対象となる株式や投資信託などの運用益（運用で増えた利益）を非課税にする制度です。NISAという名前の商品があるわけではなく、NISAの口座で対象の商品を選んで持つことで、運用益が非課税になります。対象商品や非課税の条件は、確認が必要です。

よくある疑問

NISAって、預金と同じような商品の名前だと思っていました。

NISAでも値下がりのリスクはなくならない

NISAで非課税になるのは、運用で増えた利益にかかる税金です。非課税だからといって、利益が出ると決まっているわけではありません。NISAを使っても、選んだ商品の値下がりリスクはなくなりません。元本や運用成果が保証される制度ではない点に注意が必要です。

そのため、近いうちに使う予定のお金まで値動きのある商品にすると、使いたいときに値下がりしていることも考えられます。教育資金を例にした考え方は、大学入学の直前まで、教育資金を全額運用する？で解説しています。

使う時期でお金を分ければ、預金とNISAは両立できる

たとえば、来年の引っ越し費用と、20年後に使う資金では、お金を使うまでの時間が違います。近い支出に備える分と、長い期間の運用を考える分を分ければ、預金と投資は両立できます。

急な支出に備える予備費は、金利だけでなく、取り出しやすさも大切です。予備費の考え方は生活の予備費まで定期預金にしていない？で解説しています。

FPのひとこと

どちらが勝ちかではなく、どのお金を、何のために置くか。そこから考えてみましょう。

預金とNISAの使い分けは「使う時期」を書き込むことから

判断の出発点は、口座の流行ではなく、資金の目的に合っているかどうかです。まずは、家計のお金に使う時期を書き込んでみましょう。

1. お金の使い道を書き出す

   引っ越しの費用や、ずっと先に使う資金など、何に使うお金かを書き出します。

2. 使う時期を書き込む

   それぞれのお金を、いつごろ使うのかを書き込みます。

3. 近い分と長い分に分ける

   近い支出に備える分と、長い期間の運用を考える分に分けます。

4. 目的に合う置き場所を考える

   それぞれの目的に合わせて、預金やNISAの使い方を考えます。

使う時期でお金を分ける考え方は、お金の3つの箱で試せます。