ライフプラン
家計と貯蓄の見直し
毎月は黒字でも、年に一度の支出を入れると赤字かもしれません。手取りと年単位の支出で家計をとらえ、貯金を目的ごとに分けて数える方法を解説します。
家計と貯蓄の見直しの記事
全4本- 1家計が月3万円黒字。でも、年間では赤字かも？家計が毎月3万円の黒字でも、月々の収支に入れていない旅行や税金、家電の買い替えなどが年42万円あれば、ボーナスなどを除く年間収支は6万円の赤字です。手取りと年単位の支出で家計をとらえる方法と、二重計上の注意点を解説します。
- 2貯金1,000万円。同じお金を3回数えていない？貯金1,000万円から、仮に頭金に300万円、教育資金に300万円を使うなら、残りは400万円です（運用損益・税金などは除く）。老後資金の表に元の1,000万円を入れる二重計上の落とし穴と、資産・負債・目的を一覧にする整理の方法を解説します。
- 3生命保険に入っていれば、家族のお金は安心？生命保険に入っていても、保障額が今の暮らしに合っているかの確認が大切です。万一のときに必要な金額から、条件を満たして受け取れる遺族年金や家族の収入、使える貯蓄を差し引いて不足額を考える方法と、見直しの確認ポイントを解説します。
- 4ライフプランで将来お金が足りない。利回りを上げれば解決？ライフプランで将来の資金不足が見つかったとき、利回りを高く設定して赤字を消しても、利益が約束されるわけではありません。住まい・固定費・働き方・積立額の見直し方と、固定費を月1万円減らせば単純計算で年12万円になる例を解説します。
動画⑧ 家計が厳しい！NISAやiDeCoは途中で止められる？
積立を止めたくなったら
覚えておきたいのは、「積み立てを止めること」と「お金を引き出すこと」は別、ということです。
NISA
- 積立は、設定を変えれば減額や停止ができます。
- 止めても、すでに買った商品が自動的に売られるわけではありません。
- 売却すれば、お金を引き出せます。
iDeCo
- 手続きをすれば、掛金の支払いを止められます。
- すでに積み立てたお金は、原則として60歳以降の受け取れる年齢まで引き出せません。
- 止めている間も運用は続き、資産管理などの手数料がかかります。
収入が減ったり、大きな出費が増えたりしたら、まずは家計を確認。「始めたから続けなきゃ」と生活費を削り過ぎず、無理のない金額を考えましょう。