iDeCoなら、選ぶ商品に関係なく増える？制度と中身の商品の違い

iDeCoは商品名ではなく制度：中の商品で結果が変わる

iDeCoは、「iDeCo」という名前の商品を買う仕組みではありません。自分で掛金を出して老後に向けて運用していくための、制度の名前です。実際にお金を預けたり投資したりする先は、制度の中で選ぶ商品です。

商品は、運営管理機関（iDeCoの窓口になる金融機関）が用意する投資信託や預金などの中から選びます。どの商品にどんな割合で掛金を振り分けるかも、自分で決めます。取扱商品は、運営管理機関によって異なります。

よくある疑問

「iDeCo」という商品を買えば、あとは自然に増えていくものだと思っていました。

同じiDeCoでも、何を選ぶかで受取額は変わります。投資信託そのものの仕組みは、投資信託とは？の記事で解説しています。

投資信託は値動きがあり、元本確保型でも手数料は別

投資信託は、値動きのある商品です。値上がりすることもあれば値下がりすることもあり、元本割れする場合があります。

では、元本確保型の商品を選べば心配はないのでしょうか。元本確保型でも、制度の手数料まで含めて考えると、受取額が掛金の合計を下回る可能性があります。商品として確保される範囲と、制度を使ううえでかかる費用は、別のものだからです。

税制優遇があるからといって、リスクや費用が消えるわけではありません。税の扱いと、商品の値動きや費用は、分けて確かめましょう。

選ぶ前に確かめる：投資先・費用・耐えられる値下がり

商品を選ぶときは、名前の印象ではなく中身を見ます。何に投資するのか、費用はいくらか、下がったときにどこまで耐えられるか。少なくともこの3つは確かめましょう。

割合は、老後までの期間や、値下がりしたときに続けられるかも含めて考えます。割合をあとから見直すときの手続き（これから入る掛金の配分変更と、今ある資産の入れ替え）は、iDeCoの配分変更とスイッチングの記事で取り上げます。

NISAと同じ地域に偏っていない？家計全体で中身を見る

iDeCoの中だけを見て商品を選ぶと、見落としやすいことがあります。NISAで持っている商品と、同じ地域に偏っていないかです。口座が別々でも、投資先が重なっていれば、家計全体では偏っていることがあります。

NISA・iDeCo・課税口座を合わせた資産の偏りの確かめ方は、家計全体で見る資産の偏りの記事で取り上げています。制度の名前より、中身と家計全体。老後までの期間に合わせて、無理のない運用を考えましょう。

FPのひとこと

見るのは制度の名前より中身です。何に投資し、費用がいくらで、家計全体でどこに偏っているかを確かめましょう。