iDeCoは月5,000円から。掛金は毎月変えられる？変更の回数と決め方

iDeCoの掛金は月5,000円から、1,000円単位で決める

iDeCoは、大きな金額がなくても始められます。掛金は月5,000円から、1,000円単位で設定できます。5,000円の次は6,000円、7,000円と、1,000円刻みで選ぶ形です。最初から多くの額を出さなくても、家計に合わせた額を選べます。

一方で、出せる額の上限は、加入区分（自営業・会社員・専業主婦や主夫といった働き方などによる区分）や、勤務先の年金制度などで違います。区分ごとの上限は、iDeCoのまとめページの表で確かめられます。

よくある疑問

iDeCoは、まとまったお金がある人向けのものだと思っていました。

掛金の変更は原則、12月分〜翌年11月分に年1回

掛金の額を変えられる回数には決まりがあります。原則として、12月分から翌年11月分までの拠出期間（掛金を出す1年の区切り）につき1回です。気分や月ごとの収入に合わせて、毎月変えられるわけではありません。

1. 12月分の掛金

   ここから、1つの拠出期間が始まります。

2. 期間の中で原則1回

   掛金の額を変える手続きは、この期間につき原則1回です。

3. 翌年11月分の掛金

   ここで、1つの拠出期間が終わります。

4. 次の12月分から

   新しい拠出期間になり、また原則1回変更できます。

期間は掛金の「何月分」で数えます。年単位でまとめて掛金を出す年単位拠出という払い方や、加入資格・制度が変わるときなどは、別の取扱いになる場合があります。受付方法と期限は、利用している金融機関（運営管理機関）で確かめましょう。

掛金の変更と、運用する商品の変更は別の手続き

掛金の額を変えることと、運用する商品を変えることは別の話です。掛金の変更は、毎月出す金額を変えること。運用する商品の変更は、掛金で買う商品や持っている商品を入れ替えることで、手続きも別になります。

これから入る掛金の配分を変えることと、今ある資産を入れ替えることの違いは、配分変更とスイッチングの記事で解説します。掛金を止めたいときも、額の変更とは別の手続きで考えます。止めることと引き出すことの違いは、iDeCoを止めるときの記事で取り上げます。

掛金の決め方：上限より、何年も続けられる額

変更が原則年1回なので、掛金はしばらく同じ額で続ける前提で決めます。たとえば、ボーナスを見込んだ額ではなく、普段の収入で続けられる額から家計を確かめる方法があります。

月5,000円でも、1年では6万円が家計から出ていきます。大切なのは、上限を埋めることではありません。何年も続く支出として、毎月の固定費と年に数回の支出を払ったうえで、無理なく出せる額を選びましょう。収入が毎月変わる人の積立額の考え方は、収入が変わる人の積立額の記事が参考になります。

月5,000円の掛金でも、口座管理などの費用はかかります。投資信託などを選べば値動きがあり、元本割れすることもあるため、商品と費用の確認も忘れずに。掛金を変えたときの1年間の掛金は、iDeCoのシミュレーションで試せます。

FPのひとこと

掛金は、上限から逆算するより、毎年払い続けられる額から決めるのが基本です。