NISAで月5,000円。少額でも積み立てる意味は？30年の元本と仮定の試算

月5,000円の積立、まずは元本だけで30年分を数える

月5,000円と聞くと、少なく感じるかもしれません。でも、増えるかどうかを考える前に、まず積み立てる元本だけを数えてみましょう。1年で6万円、30年間続ければ、元本の合計は180万円になります。

よくある疑問

月5,000円なら、30年続けても大した金額にならないと思っていました。

金額が小さくても、時間をかけて続ければ、元本そのものが積み上がっていきます。ここまでは、運用の結果とは関係のない、自分で積み立てた金額だけの話です。

なお、30年は説明のために置いた期間です。続けられる年数や、そのお金を使う時期は人によって違うので、自分の場合の期間で数え直してみましょう。

仮に年3％なら約291万円：試算の前提と、元本との分け方

次に、運用で増えた場合を仮定して計算してみます。前提は、毎月末に5,000円を360回積み立て、年3％を12で割った月0.25％ずつ、毎月増えていくというものです。税金や費用、物価の変動は考えていません。

約291万円は、増えた分だけの金額ではありません。元本180万円を含めた評価額で、元本を除いた増加分は、この試算では約111万円です。この計算は、増えた分にも次の増加が付く複利の考え方によるもので、複利そのものは複利の記事で解説しています。

自分の積立額や期間、仮定の利回りを変えた試算は、NISAの積立と税金のシミュレーションで試せます。数字は前提しだいで変わるので、結果は目安として使いましょう。

約291万円は約束の金額ではない：実際は値下がりする年も

この試算は、毎年3％ずつ増えるという予測ではありません。投資信託などには値動きがあり、実際は値下がりする年もあります。下がる時期や大きさによっては、元本の180万円を下回る（元本割れする）こともあります。

積立には、買う時期を分けるという考え方もありますが、それだけで利益が出ると決まるわけではありません。毎月同じ金額で買う方法の特徴と限界は、定額で積み立てる方法の記事で取り上げています。

少額かどうかより大切なこと：続けられる額と使う時期

大切なのは、大きな金額を急いで入れることより、続けられる額と、そのお金を使う時期を決めることです。近いうちに必要なお金は積立とは別に確保し、収入や支出が変わったら、積立の金額も見直します。

金額が少なくても、生活費を削りすぎていれば続けにくくなります。反対に、近いうちに使う予定のお金は、少額でも積立とは分けておきましょう。

FPのひとこと

少額かどうかより、家計の中で無理なく続く計画かどうか。暮らしが変われば、金額も見直していきましょう。