毎月同じ金額で投資信託を買えば、必ず得になる？

定額積立の仕組み：安いときに多く、高いときに少なく

定額積立は、投資信託などを毎月同じ金額で買い続ける方法です。ドル・コスト平均法と呼ばれることもあります。毎月の金額が同じなので、価格によって、買える口数（投資信託の持ち分の単位）が変わります。

買う量を自分で調整しなくても、価格に合わせて、買う口数が自然に変わる点が特徴です。

購入する時期を分けられるので、一度に全額を買うことへの不安を和らげる考え方にはなります。まとまったお金を一度に投資した直後に値下がりしたら、という心配を小さくできるからです。

よくある疑問

毎月同じ金額で買っていれば、損はしにくいと思っていました。

定額積立でも、必ず得になるわけではない

ただし、定額積立は利益を保証する仕組みではありません。結果は、買っている間とその後の、価格の動き方によって変わります。

価格が下がり続ける場合、安い価格で多くの口数を買えても、持っている投資信託全体の価値も下がっていきます。そのため、損失が出ます。

最初から上がり続ける場合は、後から買う分ほど高い価格で買うことになります。このようなときは、最初に一括で買った方が有利になることもあります。

どちらの買い方でも、投資信託の値動きによる損失の可能性はあります。「積立だから安心」と考えすぎないことが大切です。

購入方法と投資先のリスクは別に考える

購入方法を決めることと、投資先のリスクを理解することは別です。毎月同じ金額で買っても、買っている投資信託そのものの値動きの性質は変わりません。

たとえば、値動きの大きい投資信託を積み立てれば、積立でも、その値動きの大きさを同じように受けます。どんな値動きをする商品なのかは、購入方法とは別に理解しておく必要があります。

何に投資しているのか、費用はいくらかといった中身は、積立かどうかとは別に確かめましょう。投資信託の中身の見方は、投資信託の仕組みの記事で解説しています。

FPのひとこと

積立は将来を当てる技術ではなく、続け方を決める一つの方法です。

積立を続けるための金額と見直し

大切なのは、積立なら安心と考えすぎず、長く持てる商品と、無理のない金額を選ぶことです。家計に無理のある金額だと、途中で続けられなくなるかもしれません。

無理のない金額は、毎月の支出や、近いうちに使う予定のお金を考えたうえで、続けられる金額です。家計の状況によって変わるため、人と同じ金額にする必要はありません。

収入や支出が変わったら、積立額を見直してもかまいません。一度決めた金額を、ずっと同じにしなければならないわけではありません。

長く持つときに気をつけたいことは、長期投資の記事で解説します。