2027年から0歳でもNISA？子どものつみたて投資枠（予定）を確認

2027年から0〜17歳もつみたて投資枠へ（予定）

いまのNISAは成人向けの制度ですが、2027年から、つみたて投資枠を0歳から17歳も使えるようになる予定です。まだ始まっていない制度なので、この記事では「予定」として説明します。

対象になるのは、所定の要件を満たす投資信託などを、定期的に買う仕組みです。どの商品を扱うか、いつから申込みを受け付けるかは、金融機関ごとの案内で確かめます。子どもの枠は、親のNISAの枠とは分けて考えましょう。

よくある疑問

0歳からNISAと聞いて、大人と同じ枠が、子どもにもそのまま付くのかと思っていました。

子どもの枠は年60万円・総枠600万円（予定）：買った金額で数える

子どもの枠で1年間に投資できるのは60万円まで、非課税で持てる総枠は600万円の予定です。総枠は、いまの値段（時価）ではなく、買ったときの金額（取得額）で数えます。値上がりして時価が増えても、その分だけ総枠を使ったことにはなりません。

月5万円は、枠の大きさをつかむための目安です。枠は「ここまで使える」という上限で、毎月その額を積み立てなければいけないわけではありません。子どもが何人かいれば、それぞれ使う時期も必要な額も違います。枠の大きさからではなく、子どもごとの予定から金額を考えましょう。

成長投資枠は付かない：成人向けのNISAとの違い

成人のNISAには、つみたて投資枠とは別に、1年間に240万円まで使える成長投資枠があります。2027年からの子どもの枠は、つみたて投資枠を広げるもので、子どもにも成長投資枠240万円が付く、という制度ではありません。

子どもの枠は、成人向けのNISAへ自動で移る予定です。何歳のどの時点で移るかは、年齢の判定方法とあわせて金融機関の案内で確かめます。子どもの枠の600万円が、大人になってからの総枠にそのまま足される、と決めつけないようにしましょう。

以前のジュニアNISAとは、同じ制度ではありません。ニュースなどで「こどもNISA」と呼ばれることもありますが、これは通称です。昔の制度の説明を当てはめず、2027年からの制度の案内で確かめましょう。

また、親のNISAと同じように自由にお金を出せるわけではなく、払出しには制限があります。条件の中身は、子どものNISAの払出しの条件で解説します。

子どものNISAを始める前に：使う時期と目的を先に

枠があるから上限まで使う、ではなく、子どものための目的を先に決めましょう。家族で、いつ、何に使うお金かを話してから、子どもの枠を使うかどうかを考えます。

投資信託などには値動きがあり、元本割れすることもあります。近い時期に払う教育費まで、全額を入れないようにしましょう。教育費を運用から支払いへ移すときの考え方は、教育資金の出口の記事で解説しています。

FPのひとこと

枠の大きさより先に、子どものために、いつ何に使うお金かを決めましょう。使い方はそれからです。

制度の要点だけを短く見たいときは、NISAのまとめページの「0歳からNISA」も参考にしてください。