NISAを始めたつもりが、口座を作っただけ？投資が始まったかの確かめ方

NISAの口座開設と、投資の開始は別のこと

NISAは、投資商品の名前ではありません。株式や投資信託など、対象の商品を持ったときに、その利益を非課税にする制度です。NISAの口座はいわば器で、器を用意しただけでは中身は空のまま。中身になる商品を買って、はじめて投資が始まります。

預金は商品で、NISAは制度という違いは、預金とNISAの記事で整理しています。

よくある疑問

口座ができた時点で、もうNISAを始めたつもりになっていました。

口座を開いただけで、利益が付くわけではありません。非課税の仕組みが関係してくるのは、口座の中で対象の商品を持ち、その商品に利益が出たときです。

NISAの積立設定で決める3つ：何を・いくら・どう支払うか

積み立てる場合は、口座を開いたあとに積立の設定をします。主に決めるのは、次の3つです。

商品は、人気のランキングの順位だけで決めないようにしましょう。上位の商品が、自分の目的に合うとは限りません。何に投資する商品なのかを確かめてから選びます。

金額を考えるときに、1年間に買える上限（年間投資枠）を目標にする必要はありません。枠の上限と使い方は、つみたて投資枠と成長投資枠の記事で解説しています。

購入履歴と積立設定の確かめ方：残高は2つに分けて見る

投資が始まっているかは、口座の画面で確かめられます。見るのは、購入履歴と積立設定の2か所です。画面の名前や表示の場所は金融機関によって違うため、ここでは確かめる順番の一例を紹介します。

1. 購入履歴を見る

   NISAで商品を買った記録があるかを確かめます。記録がなければ、まだ買付けはされていません。

2. 積立設定を見る

   何を・いくら・どう支払うかが、考えていたとおりに設定されているかを確かめます。

3. 残高を2つに分けて見る

   入金したまま使われていないお金の残高と、買った商品の残高は別です。商品の残高があるかを確かめます。

FPのひとこと

まずは、自分の口座に何が入っているかを見るところから。購入履歴と積立設定の両方を確かめましょう。

NISAの枠や税金のしくみの要点は「NISAのきほん」のページで、毎月の積立額を変えたときの試算はNISAの積立と税金のシミュレーションで確かめられます。試算の利回りは仮の数字で、将来の成果を示すものではありません。

積立設定を急ぐ前に、生活費と急な出費のお金を分ける

購入履歴に記録がなくても、慌てて設定を済ませる必要はありません。その前に、来月の生活費や急な出費に使うお金を、投資に回すお金と分けておくことが大切です。

NISAという名前が付いていても、投資信託や株式は値下がりし、元本を割る場合があります。非課税の制度を使うことと、値下がりしないことは別の話です。

設定が済んだら、最初の買付けの時期が過ぎたころに購入履歴を見て、記録が付いたかをもう一度確かめましょう。