子どものNISA、12歳になれば自由に引き出せる？払出しの条件

子どものNISA（2027年開始予定）は12歳以降も自由に引き出せない

子ども向けのNISAは、0〜17歳がつみたて投資枠を使えるようにする、2027年開始予定の仕組みです。この子ども向けのNISAでは、原則として払出し（制度の口座からお金を外へ出すこと）が制限されます。

12歳になったら親が自由に使える、という仕組みではありません。12歳以降も、お金の使い道が子どもの教育費や生活費であることや、本人の同意などが条件になります。条件を満たす場合に、所定の手続きで払い出す仕組みです。

12歳の誕生日に、自動で全額が引き出せるようになるわけでもありません。年齢をどの時点で判定するかには決まりがあるので、利用する金融機関の案内で確かめましょう。

よくある疑問

12歳になれば、家族のために自由に使えるお金になると思っていました。

払出しの条件：子どものための使い道・本人の同意・書類

払い出すときに確かめたいのは、たとえば次の点です。使い道、本人の同意、手続きの書類を、あわせて確かめます。

親権者等は、子どもの親など、子どもに代わって手続きをする人のことです。子どもの生活費が使い道に入るといっても、家族の急な出費に自由に回せるわけではありません。親のための自由な出金を認める仕組みではない点に注意しましょう。

対象になる使い道の範囲や、出す書類の種類は、利用する金融機関の取扱いの決まりで確かめます。

売ることと口座の外へ出すことは別：払い出すまでの流れ

見落としやすいのが、投資信託を売ることと、その代金を制度の口座から外へ出すことは別、という点です。売った代金は、そのままでは制度の口座の中にとどまります。

「売れば使える」と考えて急いで売っても、払出しの条件を満たさないうちは、代金を口座の外で使えません。教育費などに使う予定があるなら、次の順番で確かめておきましょう。

1. 使う予定を書き出す

   子どもの教育費などで、いつ、いくら必要かを確かめます。

2. 条件に当てはまるか確かめる

   使い道・本人の同意・年齢の判定方法を、金融機関の案内で確かめます。

3. 書類を準備する

   親権者等が出す所定の書類と、その出し方を確かめます。

4. 売る・払い出す

   売る手続きと払い出す手続きを分けて進めます。支払日に間に合うよう、早めに確かめます。

家族の予備口座にしない：親の緊急資金を先に確保

子ども向けのNISAは、家族の急な生活費に自由に使える予備口座として考えないことが大切です。子どものお金を準備する前に、親の緊急資金も確保しておきましょう。生活の予備費の考え方は、生活の予備費の記事で解説しています。

子どもの枠で買う投資信託などにも値動きがあり、元本割れすることがあります。非課税の枠だけでなく、使うときの条件まで理解して、教育費の計画に組み込みましょう。枠の金額や成人向けのNISAとの違いは、2027年からの子どもの枠の記事で確かめてください。

FPのひとこと

子どものNISAは、子どものために使う前提のお金です。家族の予備費は、別に分けておきましょう。