NISAの2つの枠、両方使わないともったいない？枠は使い切るノルマではない

NISAの2つの枠：年間はつみたて120万円＋成長240万円

成人向けのNISAには、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠があります。1年間に買える金額の上限（年間投資枠）は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円で、合わせて最大360万円です。

総枠を時価ではなく買った金額で数える理由や、値上がりしたときの考え方は、総枠の数え方の記事で解説しています。

よくある疑問

2つも枠があるなら、両方を埋めないともったいない気がしていました。

NISAの枠は使い切るノルマではない：片方だけでもいい

120万円や240万円は、1年間に買える金額の上限です。この金額まで投資しなければいけない、という目標ではありません。つみたて投資枠だけを使うことも、成長投資枠だけを使うこともできます。

たとえば月1万円なら1年で12万円、月5万円なら60万円です。どちらも上限には届きませんが、上限に届かない額でも、NISAを使っていることに変わりはありません。

なお、その年に使わなかった年間投資枠は、翌年へ持ち越せません。総枠との違いは余った枠の記事で解説します。

成長投資枠でも積立できる：つみたて＝少額、成長＝一括ではない

つみたて投資枠は少額の積立用、成長投資枠はまとめて買う一括購入専用。そう考えがちですが、そういう分け方ではありません。成長投資枠でも、対象の投資信託を積み立てられます。

「成長」という名前でも、高い成長が約束された商品を集めた枠ではありません。使える商品は枠によって異なり、2つの枠を別々の金融機関で使うこともできません。買いたい商品が対象かどうかや買付方法は、取扱先の金融機関で確かめましょう。

年間の投資額は、枠の大きさより家計から決める

枠の大きさから考え始めると、上限に合わせた金額を選びがちです。順番を逆にして、まず何のために運用するかを決め、買いたい商品が対象かを確かめます。金額は、月1万円でも月5万円でも、家計に合う額で考えましょう。

1. 目的を決める

   何のために運用するお金か、いつごろ使う予定かを決めます。

2. 商品が対象か確かめる

   買いたい商品が、どちらの枠の対象かを取扱先で確かめます。

3. 続けられる額を選ぶ

   家計の収支から、毎月無理なく続けられる額を決めます。

毎月の積立額を変えたときの試算は、NISAの積立と税金のシミュレーションで確かめられます。試算に使う利回りは仮の数字です。

FPのひとこと

枠の大きさより、続けられる金額と、理解できる中身。そこから1年間の投資額を決めましょう。