預金の元本が減らなくても、お金の価値は減る？

預金の残高と購買力（お金で買えるものの量）は別

通帳の残高は、お金を「金額」で表したものです。一方、生活の中で大切なのは、そのお金でどれだけのものが買えるかという価値です。これを購買力（お金で買えるものの量）といいます。

物価が上がると、同じ金額で買えるものは少なくなります。元本が減っていなくても、購買力が下がることがあるのです。

買い物かごにたとえると、物価が上がった後は、同じ金額で入れられるものが少なくなるイメージです。通帳の数字は同じでも、かごの中身は減っていきます。

よくある疑問

通帳の数字が減っていなければ、大丈夫だと思っていました。

物価3％・利息1％で、お金の価値を計算

仮に、物価が1年で3％上がり、預金が利息で1％増えたとします。税金を無視して、100万円を1年間預けた場合で考えてみましょう。

預金は1万円増えて101万円になりましたが、前年に100万円で買えたものは103万円に値上がりしています。101万円で買える量は、前年の価格で換算すると約98万円分。購買力で見ると、約1.9％減ったことになります。

資産形成で金利だけでなく物価も見る理由

このように、数字で表す残高と、生活の中で使える価値は別のものです。これが、資産形成で金利だけでなく物価も見る理由です。

残高だけを見ていると、「元本が減っていないから大丈夫」と考えがちです。購買力も合わせて見ると、そのお金で将来どれだけの買い物ができるかを考えやすくなります。長い先に使うお金を物価も含めて考える例は、老後の生活費と物価の記事で紹介しています。

物価がこの先どう動くかは、前もって分かりません。ここでの物価3％・利息1％はあくまで仮定で、将来の物価や金利を予想するものではありません。

近く使うお金と長い将来に備えるお金で役割分担

ただし、物価に負けたくないからといって、近く使うお金まで値動きの大きい商品に移す必要はありません。来年使う資金で大切なのは、使うときに必要な金額がそろっていることです。長い将来に備える運用とは、重視することが違います。

預金が悪い、投資が正解という二択ではありません。お金を使う時期に合わせて、役割を分担させる考え方です。預金と投資の組み合わせ方は、預金とNISA、どちらか一つに決めなくていいでも取り上げています。

FPのひとこと

預金か投資かの二択ではありません。使う時期に合わせて、金額を守るお金と購買力を守るお金を分けましょう。