定期預金を選ぶ前の、5つのチェック

定期預金を選ぶ前に確認したい5つのこと

定期預金を選ぶとき、つい金利の高い順に比べてしまいがちです。でも、選ぶ前に確認したいことは、金利のほかにもあります。まずは次の5つを確かめましょう。

よくある疑問

金利の高い順に並べて、いちばん上を選べばいいと思っていました。

手取り・満期日・中途解約の条件を確かめる

1. 税引後に、いくら受け取れるか

表示されている金利は、税金を引く前の割合です。国内の一般的な個人の預金利息には、原則20.315％の税金がかかります。受け取る利息は金額に直して、税引後で比べましょう。

2. お金が必要な日までに、満期が来るか

定期預金は、満期までの期間を決めて預ける商品です。使う予定があるお金なら、満期日とお金が必要な日を並べて確かめます。満期のほうが後になると、途中で解約を考えることになります。

3. 途中で解約した場合の条件

見ておきたいのは、満期前の解約で当初の金利の代わりに使われる中途解約利率（途中で解約したときの低い利率）です。この利率になると、受け取る利息が少なくなることがあります。解約できるかどうかや手続きも、商品ごとに確かめましょう（途中解約で元本は減る？）。

満期後の金利・自動継続と、預金保険の範囲も見る

4. 満期後の金利と、自動継続の設定

一般的な自動継続型では、継続するときの所定の金利が適用されます。最初だけの優遇金利なら、満期後は通常の金利に戻ることがあります。元本だけを預け直すのか、利息も加えて預けるのかといった設定も確かめておきましょう（自動継続の記事）。

5. 預金保険の対象と、保護範囲

その定期預金が預金保険の対象かと、保護の範囲を見ます。対象の一般預金等は、金融機関ごとに1人分をまとめて数え、元本1,000万円までと破綻日までの利息等が守られます。同じ金融機関にあるお金の合計も確かめましょう。

※ここでのチェックは、一般的な円定期預金を対象にした例です。金融機関・商品によって条件は異なります。

定期預金の比較表は、金利だけの順位で作らない

仮に金利が高くても、必要な時期に合わなかったり、セット条件のある商品だったりすれば、別の確認が必要になります。投資信託などとのセットが条件の商品は、セット商品の記事も参考にしてください。

比較表には、銀行名と金利だけでなく、受取額、満期日、解約条件も書いてみましょう。たとえば、次のような項目です。

まずは、いま持っている定期預金から確認する

順位を一つ決めるより、自分の使い道に合うかを確かめる方が、選びやすくなります。預ける前の数分で、その後の管理は変えられます。

新しく預ける前に、まずはいま持っている定期預金を、同じ5つの項目で確認してみませんか？ 満期日と継続後の金利が分かるだけでも、見直すきっかけになります。手持ちの定期預金を一覧にすると、近く満期が来るものや、同じ金融機関に集まっているお金も見えやすくなります。

FPのひとこと

順位よりも、自分の使い道に合うかどうか。まずは手持ちの定期預金で、5つのチェックを埋めてみましょう。