収入が毎月変わる人は、積立額をどう決める？基本額と追加の考え方

収入が毎月変わる人は、1年分の入金と支出を並べる

収入が毎月変わる働き方では、多く稼げた月を見て積立額を決めたくなるかもしれません。けれど、その額を毎月続けようとすると、収入の少ない月に生活費が足りなくなることがあります。積立額を決める前に、まず1年分の入金と支出を並べてみましょう。

1. 入金を月ごとに書く

   1年分の入金を、実際に口座に入る月に書き込みます。

2. 支出を払う月に書く

   毎月の生活費に加えて、年に数回の支払いも、払う月に書き込みます。

3. 少ない月・重なる月を探す

   収入が少ない月や、税金などの支払いが重なる月に印をつけます。

4. 経費と生活費を分ける

   仕事の経費と家計の生活費を分けて、家計に回せる額を確かめます。

よくある疑問

収入が多かった月の金額を見て、積立額を決めていました。

積立額は、少ない月でも続く基本額＋余裕のある月の追加

1年分の動きが見えたら、積立額を決めます。方法の一つは、収入が少ない月でも続けやすい基本額を決めておき、余裕のある月に追加することです。

基本額は、収入が少ない月でも、生活費や近い支払いを出したうえで続けられる額を目安にします。追加する額は、余裕のある月に、その月の入金と支出を見て決めます。

収入が大きく減ったときは、積立を調整する余地を残す

もちろん、収入が大きく減ったときは、積立を調整する余地も必要です。基本額を決めていても、生活費を削ってまで同じ額を続けることが目的ではありません。収入の変化に合わせて、基本額そのものを見直すこともあります。

積立の金額を変えたり、止めたり、引き出したりするときの条件は、商品ごとに異なります。積立を始める前に、あとから変更や停止ができるか、引き出すときにどのような条件があるかを確かめておきましょう。

積立より先に、近い支払いと予備資金を確保する

積立より先に確保したいのは、近い支払いと予備資金です。近い支払いは、税金など時期が決まっている支払い。予備資金は、思わぬ出費や、収入が少ない月に備えて取っておくお金です。どちらも、必要なときにすぐ使えることが大切です。

そのため、すぐ使うお金は、値下がりする可能性がある商品や、引出しに制限がある商品に入れないようにしましょう。また、運用で増やせば収入の波を埋められる、とは限りません。値下がりする可能性がある商品では、使いたいときに、入れた額を下回っていることもあります。

予備資金の考え方は生活の予備費の記事で、使う時期ごとにお金を分ける方法はお金の3つの箱で確かめられます。

収入が変わる働き方に合わせて、続けられる貯め方を考える

毎月同じ額を積み立てることが、目的ではありません。収入が変わる働き方には、その変化に合わせて続けられる貯め方があります。副業のように、本業とは別の入金がある場合の分け方は、副業の入金の分け方の記事で取り上げています。

FPのひとこと

毎月そろえることより、1年で家計が回ることが先。少ない月を基準にすると、続けやすい基本額が見えてきます。