今年のNISA枠が余った。来年へ持ち越せる？年間投資枠と総枠の違い

NISAの年間投資枠の余りは、翌年へ持ち越せない

NISAの年間投資枠は、その年の中で買える金額の上限です。今年使わなかった分を、翌年へ持ち越すことはできません。翌年の年間投資枠は、前の年にどれだけ使ったかに関係なく、いつもの上限から始まります。

よくある疑問

使わなかった80万円は、来年の分に上乗せできると思っていました。

成長投資枠も同じで、その年に使わなかった分を翌年へ持ち越すことはできません。どちらの枠も、翌年はいつもの上限から使います。

総枠1,800万円の未使用分は消えない：年間枠とは別のルール

一方で、今年の年間投資枠を使い残したからといって、非課税保有限度額（総枠）1,800万円のうち、その金額が永久に消えるわけではありません。年間の買付上限と、保有する取得額の総枠は、別のルールです。総枠の使っていない部分は、翌年以降もそのまま残ります。

年間投資枠は年末にリセットされる1年ごとのゲージ、総枠は年をまたいで残る全体の上限、と考えると分かりやすいでしょう。総枠を買った金額で数える考え方は総枠の数え方の記事で、売った後の枠の戻り方は売った後に戻る枠の記事で解説しています。

年末に枠を埋めたくなったら：生活費まで投資に回さない

年末が近づくと、今年の枠が余っているのがもったいなく感じるかもしれません。でも、枠を埋めるために生活費まで投資に回す必要はありません。毎年360万円を使う必要はなく、年間投資枠が使い切るノルマではないことはつみたて投資枠と成長投資枠の記事で解説しています。

急いで買う前に、家計の余裕と商品の中身を確かめましょう。年末に出ていく臨時の支出や、来年の積立の予定も並べて考えます。NISAで買う商品にも値動きがあり、元本割れすることがあります。

その年の買付けとして扱いたい取引は、受渡日や金融機関の締切も確認が必要です。年内の買付けとして受け付ける時期や受渡しの時期は、商品と金融機関によって異なるため、利用している金融機関の案内で確かめましょう。

来年の積立額も、今年の余りを取り返すつもりで増やす必要はありません。来年の収入と支出から、続けられる額を決めましょう。

FPのひとこと

制度に合わせて家計を無理に変えるより、家計に合う範囲で制度を使う。余った枠は、無理に埋めなくてかまいません。