夫婦の老後資金、一人になった後も計算している？

夫婦の老後資金は一人になった後も計算する

夫婦2人の年金で暮らせる計画でも、どちらかが一人で暮らす時期が来ることがあります。そのときの家計は、2人の家計をそのまま半分にしたものになるとは限りません。2人がそろっているときの収支だけでは、老後の計画として十分とはいえないのです。

支出の面では、一人になっても、家賃や住まいの維持費が半分になるとは限りません。収入の面では、亡くなった配偶者の年金が、そのまま自分に引き継がれるわけではありません。支出と収入が、同じ割合で減るとは限らないのです。

よくある疑問

一人になったら、生活費も半分くらいになると思っていました。

遺族年金は条件で変わる。年金はそのまま引き継がれない

配偶者が亡くなった後、遺族年金を受け取れる場合があります。ただし、受け取れるかどうかや金額は、加入状況や年齢などの条件で変わります。また、自分の老齢年金との調整もあります。

そのため、配偶者の年金の一定の割合を足すような、単純な計算で見積もるのは避けましょう。遺族年金の対象・金額・ほかの年金との調整は、個別の条件や、制度改正の適用時期によっても異なります。自分の場合は、年金事務所などで確認しましょう。

夫婦それぞれの年金の見込額を確かめる方法は、自分の年金額を確かめる記事で解説します。

一人になった後の住居費・生活費・年金を分けて試算

夫婦2人の収支だけでなく、一人になった後の住居費、生活費、年金を分けて試算しましょう。2人の家計を半分にするのではなく、項目ごとに見積もるのがポイントです。

夫婦のどちらが一人になるかでも、受け取る年金などの収支は変わることがあります。それぞれの場合で試算しておくと、計画を見直しやすくなります。一人で暮らす期間も含めた計画の期間は、老後の計画、何歳まで作ればいい？で解説します。

老後に備えて預貯金や保険の情報、相談先を共有する

お金の情報を共有しておくことも大切です。どこにどんな預貯金があるか、どんな保険に入っているか、困ったときに頼れる相談先はどこかを、お互いに分かるようにしておきましょう。

最初から一人暮らしの方も、住まいと生活を支える体制を、計画に入れておくことができます。どこで暮らすか、困ったときに誰を頼るかも、お金の計画とあわせて考えておきましょう。老後資金は、世帯の合計額だけでなく、暮らし方が変わった後も使える計画にしておくことが大切です。

FPのひとこと

世帯の合計額だけでなく、暮らし方が変わった後も使える計画に。一人になった後の家計も、今のうちに試算しておきましょう。