老後資金は2,000万円あれば安心？

老後資金2,000万円は誰にでも当てはまる金額ではない

老後資金の目標として、「2,000万円」という数字を目にすることがあります。でも、2,000万円は、すべての家庭に当てはまる一律の必要額ではありません。老後に必要なお金は、暮らし方や年金額、住まいによって変わります。

支出も収入も、家庭ごとに違います。どんな暮らしを続けたいか、住まいにどれくらいお金がかかるか、年金をいくら受け取れるかによって、毎月の不足額は大きく変わります。

このあと計算するように、毎月の不足額と期間の置き方しだいで、必要な金額は2,000万円より少なくなることも、大きく上回ることもあります。大切なのは、世間の数字ではなく、自分の不足額です。

よくある疑問

2,000万円をためれば、それでひと安心だと思っていました。

老後資金の必要額は「毎月の不足額×期間」で考える

まず考えるのは、毎月の不足額です。老後の毎月の支出から、税金などを引いた後の年金や収入を差し引いた金額が、毎月の不足額になります。年金の見込額は、日本年金機構の「ねんきんネット」で試算できます。年金の額面と手取りの違いは、年金の額面と手取りを比べる記事で解説します。

毎月の不足額に12か月を掛けると1年分、さらに年数を掛けると期間全体の不足額になります。仮に月5万円の不足が30年続けば、5万円×12か月×30年で1,800万円。月10万円なら3,600万円です。

不足額と期間を変えると、合計がどう変わるかを試してみましょう。

これから準備する老後資金の計算手順

毎月の不足額×期間だけでは、まだ準備する額にはなりません。住宅修繕などの一時的な支出を足し、老後に使える貯蓄や退職金を差し引いて、これから準備する額を考えます。

1. 老後の毎月の支出を見積もる

   暮らし方や住まいに合わせて、毎月かかるお金を考えます。

2. 手取りの年金・収入を差し引く

   税金などを引いた後の金額で差し引き、毎月の不足額を出します。

3. 不足額に期間を掛ける

   毎月の不足額×12か月×年数で、期間全体の不足額にします。

4. 一時的な支出を足す

   住宅修繕など、毎月の生活費とは別にかかるお金を加えます。

5. 老後に使える貯蓄・退職金を差し引く

   残りが、これから準備する額の目安です。

FPのひとこと

世間の数字より、自分の不足額。まずは毎月いくら必要で、いくら入るのかから始めましょう。

老後資金の注意点：同じお金を重ねて数えない

差し引く貯蓄や退職金は、老後に使えるお金だけにします。教育費やローン返済に使うお金を、老後資金にも重ねて数えないことが大切です。たとえば、子どもの教育費として取ってある貯蓄や、ローンの返済に充てる予定の退職金は、老後の生活費には使えません。

また、ここでの計算は、金額が一定として、物価の上昇や運用、何歳まで暮らすかの不確実さなどを考えていません。実際の計画では、条件を変えて見直しましょう。何歳までの計画を立てるかは老後の計画、何歳まで作ればいい？、年金見込額の確かめ方は自分の年金額、平均で予想していない？で解説します。