年金を早くもらうと、減額はいつまで続く？繰上げ受給の注意点

繰上げ受給の減額率は、早めた月数で決まる

老齢年金は原則65歳から受け取りますが、60歳から65歳になるまでの間に、早めて受け取り始めることもできます。これが繰上げ受給です。早めた月数が多いほど、受け取る年金は少なくなります。

1962年4月2日以降に生まれた方の減額率は、1か月早めるごとに0.4％です。60歳ちょうどから受け取る場合は、65歳より60か月早いので、0.4％×60か月＝24％の減額になります。受け取りを始める年齢ごとに計算すると、次のとおりです。

※1962年4月1日以前に生まれた方は、減額率が異なります（1か月0.5％）。自分の生年月日で確かめましょう。

減った年金は、65歳を過ぎても元に戻らない

繰上げ受給で決まった減額率は、原則として一生変わりません。60歳から受け取って24％減った年金は、65歳になっても、70歳になっても、24％減ったままです。65歳までの「つなぎ」のつもりで請求すると、思っていた老後の家計と合わなくなるかもしれません。

よくある疑問

65歳になったら満額に戻ると思っていました。ずっと減ったままなんですね。

何歳まで生きれば受け取る総額が逆転するか、という比べ方を目にすることもあります。ただ、寿命は誰にも分かりません。総額の比べ方だけで結論を出さず、減った年金で毎月の暮らしが続けられるかを確かめることが大切です。

請求したら取り消せない。障害年金への影響も確認

繰上げ受給は、一度請求すると取り消せません。「やっぱり65歳からにしたい」と思っても、元には戻せない選択です。

さらに、繰上げ受給を請求すると、その後の障害年金の請求などに影響する場合があります。公的年金には、病気やけがで生活や仕事に制限が出たときの障害年金もあります（公的年金は老後だけのもの？）。60代前半の健康状態が気になる方は、とくに請求の前に年金事務所で確かめておきましょう。

繰上げ受給を決める前に確かめたいこと

早く受け取るほうがよいか、遅く受け取るほうがよいかは、人によって違います。受け取る総額だけでなく、退職後の生活費、健康状態、貯蓄を並べて考えましょう。65歳から受け取る場合の見込額は、ねんきんネットで確かめられます（自分の年金見込額を確かめる方法）。

FPのひとこと

早いか遅いかの損得より、減った額で暮らし続けられるか。家計の数字で確かめましょう。

反対に、受け取りを遅らせて年金を増やす繰下げ受給もあります。増える割合だけでなく、待つ間の生活費や手取りも確かめる必要があります（繰下げ受給で待つ間の生活費と手取り）。