自分の年金額、平均で予想していない？ねんきんネットで条件を変えて比べる

年金を平均額で予想しない。加入期間・働き方・給与で変わる

年金の平均額は、つい目安にしたくなる数字です。ただ、年金の額は、加入期間や働き方、給与の記録によって一人ひとり変わります。平均額で老後の家計を組むと、自分の記録とのずれに気づきにくくなります。

平均の年金額を、老後の不足額や、万一に備える保障の必要額（必要保障額）を決める根拠にするのも避けたいところです。平均ではなく自分の見込額を確かめる考え方は、自分の年金見込額を確かめる記事で解説しています。この記事では、その見込額を、条件を変えて比べる使い方に絞って取り上げます。

よくある疑問

年金は月このくらい、と平均の数字で家計を組んでいました。条件で変わるんですね。

ねんきんネットでできること：加入記録の確認と条件別の試算

自分の数字を確かめる入口が、日本年金機構のねんきんネットです。これまでの加入記録を確認できるほか、今後の条件を入れて、年金の見込額を試算できます。変えられる主な条件は、次のようなものです。

• 今後の働く期間：何歳まで働くか
• 今後の収入：収入の見込みが変わる場合
• 受け取りを始める年齢：早める場合や遅らせる場合

試算の前に、まず加入記録を開き、これまでの加入期間や働き方が自分の認識と合っているかを見ておくと、比べる数字の土台がそろいます。

条件は、一度にまとめて変えずに、1つずつ変えるのがコツです。いくつも同時に変えると、どの条件で見込額が動いたのかが分からなくなります。画面の項目や操作の方法は、日本年金機構の案内で確かめましょう。

60歳で仕事をやめる場合と65歳まで働く場合を比べる

たとえば、60歳で仕事をやめる場合と、65歳まで働く場合を比べてみます。収入の見込みや受け取りを始める年齢はそろえたまま、働く期間だけを変えた2つの試算を並べます。

比べるときは、見込額の差だけを見るのではなく、老後の家計の見え方がどう変わるかを考えます。働く期間が変われば、働いている間の収入や、仕事をやめてから年金を受け取り始めるまでの過ごし方も変わるからです。

FPのひとこと

変える条件は一つずつ。どの条件で見込額が動いたかが分かると、働き方を考える材料になります。

収入や受け取りを始める年齢も、一つずつ変えて試算する

働く期間と同じように、今後の収入や、受け取りを始める年齢を変えた試算もできます。条件ごとに基準の試算と比べ、結果を並べていきましょう。

1. 基準の試算をつくる

   いまの働き方を続ける前提で、基準になる見込額を出します。

2. 条件を1つだけ変える

   働く期間、収入、受け取りを始める年齢のうち、1つを変えて試算します。

3. 条件と結果をセットで残す

   どの条件の結果かが分かるよう、見込額と一緒にメモします。

4. 家計に当てはめる

   見込額の差が、老後の毎月の家計でどんな違いになるかを考えます。

受け取りを始める年齢を変える場合は、見込額の増減だけで決めず、制度上の注意点も確かめます。たとえば早めて受け取る繰上げ受給では、減った年金額が原則として一生続きます（繰上げ受給の減額と注意点）。

見込額は保証ではない。税金・社会保険料を引いた手取りは別

ねんきんネットの見込額は、入力した条件や制度にもとづく試算です。将来の年金額や、税金などを差し引いた後の手取りを保証する数字ではありません。

税金や社会保険料は、見込額とは別に確かめましょう。額面と手取りの違いは、年金の額面と手取りの記事で解説しています。

老後の準備は、まず自分の年金見込額を知るところから始まります。見込額をもとに老後の家計を考えたいときは、あいマネのFP相談で、公的年金などの公的保障を前提に、家計の不足と備え方を整理することもできます。