65歳になれば、年金は自動で振り込まれる？請求手続きと準備

老齢年金は、原則として本人の請求手続きが必要

老齢年金は、受け取る年齢になれば振り込みが始まる、というものではありません。原則として、本人が年金の請求手続きをする必要があります。誕生日を待つだけでなく、手続きの準備が欠かせません。

対象の方には、通常、受給開始年齢になる前に年金の請求書が送られてきます。ただし、送られる対象や時期には例外があります。届いた書類は置いたままにせず、内容を確かめましょう。届いていない場合や、内容に分からない点がある場合も、年金事務所などで確かめておくと手続きを進めやすくなります。

よくある疑問

誕生日が来たら、口座に振り込まれるものだと思っていました。手続きがいるんですね。

年金の請求書が届いてから入金されるまでの流れ

請求から入金までは、おおまかに次の順番で進みます。それぞれにかかる時間は、人によって違います。

1. 請求書が届く

   対象の方には通常、受給開始年齢になる前に届きます。届く対象や時期には例外があります。

2. 記録と受け取り方を確かめる

   これまでの加入記録と、何歳からどの年金を受け取るかなどを確認します。

3. 書類をそろえて請求する

   添付書類は個人の状況で異なります。年金事務所や街角の年金相談センターで確かめられます。

4. 審査

   請求の内容が確認されます。

5. 入金

   審査などを経てから入金されます。請求した当日ではありません。

初めて入金される時期は、請求した時期や手続きの状況などによって変わります。請求後すぐ、当日に振り込まれるわけではないため、退職直後の生活費には余裕を持たせておきましょう。退職から年金を受け取り始めるまでの家計の考え方は、退職から年金までの期間の記事で解説しています。

繰下げと手続き忘れは別。遅らせるなら条件を確認

受け取り始める時期を遅らせて、その分、対象の年金額を増やす仕組みに繰下げ受給があります。ただし、繰下げと、単に請求の手続きを忘れて受け取っていないことは、同じではありません。

繰下げできるかどうかは、ほかの年金の受給権などによって変わります。書類を置いたままにしておけば繰下げになる、と考えるのは避けましょう。繰下げできるか、自分に合うかは、個別の確認が必要です。

また、請求が遅れた場合に、さかのぼって受け取れるかどうかやその範囲は、状況によって異なります。後から請求すれば同じように受け取れると、一律に考えないことが大切です。繰下げで増える割合や待つ間の注意点は、繰下げ受給の注意点の記事で取り上げます。

FPのひとこと

遅らせたいなら、繰下げできるかを先に確認。書類を置いたままにするのとは、別の話です。

何歳から、どの年金を受け取るか。事前に年金事務所で確認

受け取りを始める年齢や請求の方法、必要な添付書類は、個人の状況で異なります。誕生日の直前に慌てないよう、何歳から、どの年金を受け取るかを、前もって年金事務所などで確かめておくことが、受給の準備になります。

早めて受け取る繰上げ受給は、一度請求すると取り消せない点にも注意が必要です（繰上げ受給の減額と注意点）。