高額療養費があれば、入院の予算は上限だけ？入院費用の内訳と見積もり方

高額療養費が抑えるのは、入院費用のうち保険診療の自己負担

高額療養費は、公的医療保険の制度です。対象は保険診療の所定の自己負担で、それが上限を超えたときに、超えた分が支給されます。上限は人によって違い、決まり方は高額療養費の仕組みと上限の決まり方で説明しています。

ただ、入院の請求書に並ぶのは、保険診療の費用だけではありません。上限の枠に入るのは、入院でかかるお金の一部です。枠の外にある費用や、入院中の暮らしにかかるお金は、別に見ておく必要があります。

よくある疑問

上限の金額さえ用意しておけば、入院しても足りると思っていました。

入院費用の内訳：食事代・差額ベッド代など上限の外の費用

入院すると、保険診療の自己負担のほかにも、いろいろな費用がかかります。次のようなものは、原則として高額療養費の上限には入りません。

• 入院中の食事代
• 希望して利用する差額ベッド代（個室などの追加の部屋代）
• 保険の対象外となる治療費
• 家族が病院へ通う交通費
• 入院中に使う日用品の代金

食事代などには、別の軽減制度がある場合があります。対象になるかどうかは、加入している医療保険で確かめましょう。また、差額ベッド代などが請求される条件は、医療機関で確かめておくことが大切です。

先進医療を受けるときは、内訳を分けて確かめる

保険の対象外となる費用の例に、先進医療の技術料があります。ただし、先進医療を受けるときも、技術料と、一緒に受ける保険診療の部分は分けて考えます。治療にかかるお金がまとめて対象外になるわけではないので、内訳を医療機関で確かめましょう。

仕事を休んで減る収入も、医療費の上限とは別に見積もる

入院で仕事を休むと、収入が減ることがあります。この収入の減少は、医療費の上限とは関係がありません。仮に治療費を抑えられても、家賃や住宅ローンなど、毎月の支払いは入院中も続きます。

休業中の収入については、会社員などの健康保険に傷病手当金があります。原則として業務外の病気やけがで働けず、給与が十分に出ないときに、条件を満たすと支給される給付です。ただし、いまの手取りと同じ額とは限らず、加入している医療保険によって扱いも違います（傷病手当金の条件と額の考え方）。

入院の予算は「保険診療・対象外・収入減」の3つで見積もる

入院に備えるお金を考えるときは、費用をひとまとめにせず、3つに分けて書き出してみましょう。高額療養費の枠が関係するのは、このうち保険診療の部分だけです。

入院前に病院と加入先で確かめ、家計の不足を整理する

見積もりの材料は、病院と加入先で集めます。病院では利用するサービスと費用を、加入している医療保険では給付の範囲を確かめましょう。費用や手続きで分からないことは、医療機関の相談窓口で聞けることもあります。

3つを書き出したら、貯蓄でまかなえるかを確かめます。不足が見えたときは、貯蓄を積み増す、毎月の固定費を減らす、民間の保険を検討する、といった選択肢を並べて比べましょう。どれか1つに決める必要はありません。

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FPのひとこと

上限の枠が囲むのは、入院のお金の一部です。枠の外の費用と収入の減少も、並べて書き出しましょう。