医療費の保障、勤務先によって違うことがある？健康保険の付加給付

健康保険の付加給付とは：法律で決められた給付への上乗せ

健康保険の給付には、法律で決められた給付があります。これを法定給付といい、医療費の自己負担が上限を超えた分が支給される高額療養費や、病気で休む間の収入を補う傷病手当金などが含まれます。

健康保険組合の中には、この法定給付に加えて、独自の給付を行っているところがあります。これが付加給付です。法定給付を土台にして、その上に組合独自の上乗せを重ねるイメージです。

よくある疑問

同じ健康保険なら、どこに入っていても給付は同じだと思っていました。上乗せがある組合もあるんですね。

法定給付のそれぞれの仕組みは、医療・病気の公的保障の記事で確かめられます。この記事では、その上に重なる付加給付を中心に見ていきます。

付加給付の例：医療費の軽減と休業中の手当の上乗せ

付加給付の内容は組合によって違いますが、たとえば次のような仕組みがあります。どちらも、法定給付だけの場合と比べて、自己負担や休業中の収入の見込みが変わることがあります。

この記事では、付加給付の具体的な金額は載せていません。組合によって内容が違い、変わることもあるためです。金額は、加入している健康保険の給付一覧などで、最新の内容を確かめましょう。

付加給付はすべての健康保険組合にあるわけではない

付加給付は、すべての健康保険組合にあるわけではありません。行っている組合でも、上乗せの金額や続く期間、申請の方法はそれぞれ異なります。全国どこでも同じ内容を受けられる給付ではない、という点を押さえておきましょう。

「勤務先に制度があるはず」と決めつけて家計を考えると、実際に給付を受けるときに見込みがずれることがあります。まずは自分が加入している健康保険がどこかを勤務先で確かめ、その加入先の給付一覧を見ましょう。

FPのひとこと

「うちの会社ならあるはず」は思い込みかも。給付一覧で、有無と金額、申請方法まで確かめましょう。

転職・退職で加入先が変わったら、付加給付を確かめ直す

付加給付は、加入している健康保険組合ごとの制度です。転職や退職で加入先が変われば、同じ内容が続くとは限りません。前の加入先で受けられた上乗せを前提にしたままだと、備えの見込みがずれてしまいます。

1. 加入先が変わる

   転職や退職で、加入する健康保険が変わります。

2. 新しい加入先の給付一覧を見る

   付加給付があるか、金額・期間・申請方法を確かめます。

3. 前の加入先と比べる

   医療費の負担や休業中の手当で、上乗せがなくなる部分がないかを見ます。

4. 家計の備えを見直す

   なくなる部分があれば、貯蓄などで補えるかを考えます。

退職後は、どの健康保険を選ぶかによって給付の内容も変わります。主な選択肢と比べ方は、退職後の健康保険の選び方で整理しています。

民間の医療保険を考える前に、給付一覧と貯蓄を並べる

民間の医療保険を検討するときは、今の加入先の給付一覧も確かめておきましょう。公的な基本の給付、組合独自の給付、自分の貯蓄を順に並べると、足りない部分が見えやすくなります。

1. 公的な基本の給付（法定給付）で、どこまで負担が抑えられるか
2. 組合独自の給付（付加給付）が、あるかどうか・どのくらいか
3. 自分の貯蓄で、残る負担をどこまでまかなえるか

それでも足りない部分が残るときは、貯蓄を積み増す、固定費を見直す、民間の保険を検討する、といった方法を並べて比べます。民間の保険は、その中の選択肢の一つです。考え方の手順は、公的保障を知ったら、民間保険は不要？でも紹介しています。

FPのひとこと

土台の法定給付、上乗せの付加給付、そして貯蓄。3つを並べてから、足りない分の備え方を考えましょう。