家賃10万円と住宅ローン10万円、負担は同じ？

家賃と住宅ローンの返済額が同じでも、負担は同じとは限らない

家賃は、住まいのために毎月払うお金の中心です。一方、家を買った後は、住宅ローンの返済のほかにも、住み続けるためのお金がかかります。主なものは、固定資産税（土地や建物を持つ人にかかる税金）、火災保険、修繕費です。

マンションなら、管理費や修繕積立金（将来の大きな修繕に備えて積み立てるお金）も確認が必要です。また、修繕費はマンションだけの費用ではありません。戸建てにも修繕費はかかります。住み続ける間に必要になるお金として、はじめから見込んでおきましょう。

よくある疑問

ローンの返済が今の家賃と同じなら、負担も同じだと思っていました。

購入後の住居費の計算：ローン月10万円なら月平均いくら？

年単位でかかる費用も、月平均に直すと、毎月の家計と比べやすくなります。仮に、ローンの返済が月10万円で、それ以外の住居費が年36万円だとすると、次のように計算できます。

この例では、ローンの返済額だけを見ると今の家賃と同じでも、住まいにかかるお金は月平均で13万円です。広告にある月々の返済額は、購入後の住居費の一部にすぎません。

ただし、これは購入する側だけの計算です。賃貸にも家賃以外の費用があるため、比べるときは賃貸側も同じようにそろえます。

購入時の諸費用は、毎月の住居費と分けて考える

上の計算には、家を買うときに一度にかかるお金は入れていません。購入時には、登記（家や土地の持ち主などを記録する手続き）や融資の手数料、引っ越し代なども別にかかります。

これらは、住み続ける間にかかり続ける費用とは性質が違います。購入時の費用と購入後の費用を分けて考えると、整理しやすくなります。

購入時の費用を貯金から払う場合は、頭金にいくら回すかにも関わります。頭金と手元のお金の考え方は、頭金は、多く入れるほど安心？で解説します。

賃貸と購入の比べ方：同じ範囲・同じ期間にそろえる

賃貸と比べるときは、賃貸側も家賃だけで比べないことが大切です。管理費や、更新時の費用（契約を更新するときに払うお金）も含めて比べます。また、ローンの広告にある月々の金額だけで、今の家賃と比べないようにしましょう。

そのうえで、支出を同じ範囲、同じ期間にそろえます。たとえば、何年住むかを決めて、その期間にかかる費用を購入と賃貸の両方で合計すると、家計への影響が見えてきます。住む期間や暮らし方まで含めた考え方は、賃貸か購入か、家計だけで答えは出る？で解説します。

FPのひとこと

広告の月々の金額は、住居費の一部です。比べるときは、費用の範囲と期間をそろえましょう。

住まいの予算は、毎月の返済額より住み続ける総費用で確認

住まいの予算は、毎月の返済額ではなく、住み続ける総費用で確認しましょう。返済額が今の家賃と同じでも、ローン以外の住居費を足すと、家計の負担は返済額だけを見たときより大きくなります。

住まいに回せる額そのものは、毎月の手取りから生活費や教育費、将来の積立を引いて考えます。その手順は銀行が貸してくれる額まで、借りていい？で解説します。必要な費用は地域・建物・契約で異なるため、迷うときは家計の数字をそろえて専門家に相談するのも一つの方法です。