家計が月3万円黒字。でも、年間では赤字かも？

月3万円の黒字でも年間では赤字になる計算

毎月3万円が残る家計なら、3万円×12か月で、1年に36万円ためられそうに見えます。でも、その黒字は、毎月の収入と毎月の支出だけで計算したものかもしれません。

仮に、月々の収支に含めていない旅行、税金、家電の買い替えなどが、年に42万円あるとします。この場合、ボーナスなどを除く年間収支は、次のように6万円の赤字です。

よくある疑問

毎月黒字だから、1年で36万円はたまると思っていました。

年に一度の支出を月にならして考える

年42万円の支出を12か月でならすと、42万円÷12か月で月3万5,000円です。毎月の黒字3万円より5,000円多く、月あたり5,000円ずつ足りない計算になります。5,000円×12か月で6万円となり、上の年間収支と一致します。

年に一度の支払いは、払う月にまとめて出ていくため、毎月の家計簿だけでは見落としやすいものです。毎月の支出と、年に数回の支出を分けて考えましょう。

年間収支の確かめ方：手取りと年単位の支出で把握

1年分の家計は、次の順番で確かめます。

1. 収入は手取りで確認する

   額面ではなく、税金や社会保険料を引いた後の手取りで見ます。

2. 毎月の支出を1年分にする

   毎月の支出に12か月を掛けて、1年分にします。

3. 年に数回の支出を足す

   旅行、税金、家電の買い替えなどを書き出し、1年分を足します。

4. ボーナスは手取りと使い道を入れる

   見込むなら、手取り額と使い道を両方書き、減った場合も考えます。

5. 通帳や明細で見直す

   1年分の記録と比べて、本当にためられる金額を確かめます。

上の例では、ボーナスなどの追加収入を含めていません。ボーナスも見込むなら、手取り額と使い道を両方入れ、減った場合にどうなるかも考えておきましょう。

注意点：税金や社会保険料を二度引かない

手取りは、税金や社会保険料を引いた後の金額です。手取りを計算するときにすでに引いた税金や保険料を、支出の側にも入れると、同じお金を二度引くことになります。実際より赤字が大きく見えてしまうので注意しましょう。

一方で、手取りの計算に含まれていない税金を、年に一度などまとめて払う場合は、年に数回の支出として入れます。どちらで数えたかを決めて、そろえることが大切です。

FPのひとこと

ライフプランの土台は、正しい今の家計。通帳や明細を1年分見直して、本当にためられる金額を確かめましょう。

家計を将来まで見通す理由は毎月黒字なのに、なぜライフプランが必要？、貯金を目的ごとに分けて数える方法は同じお金を3回数えていない？で解説します。