家計が苦しい月だけ、変額保険の保険料を止められる？

変額保険の保険料を止めると失効の可能性

投資信託の積立のように、苦しい月だけ止めて、また再開すればよい。変額保険の保険料も同じように考えるのは、注意が必要です。

保険料を払わないまま所定の期間が過ぎると、契約が失効し、保障がなくなる場合があります。失効とは、契約の効力がなくなることです。

猶予期間（払込みが遅れても、すぐには失効しない期間）の扱いや、自動振替貸付（解約返戻金の範囲内で保険料を立て替えて、契約を続ける仕組み）を使えるかどうかは、契約によって異なります。

失効した契約を手続きによって元に戻す「復活」ができるかどうかも、契約によります。止めた後で元に戻せるとは限らない点に注意しましょう。

よくある疑問

投信の積立みたいに、苦しい月だけ止めればいいと思っていました。保障がなくなることもあるんですね。

保険料の負担を減らす方法：減額と払済保険への変更

商品によっては、保障額を減らす方法（減額）や、解約返戻金を使って、以後の保険料を払わない保険へ変更する方法（払済保険への変更）があります。

ただし、利用条件があり、すべての商品でできるわけではありません。変額保険だからといって、どの契約でも払済保険へ変更できるとは限りません。また、変更によって保障が小さくなったり、特約がなくなったりする点も確認が必要です。

保険料を止める前に契約先へ照会したいこと

無断で引き落としを止める前に、継続、減額、変更、解約のそれぞれで何が変わるかを照会しましょう。照会とは、契約先に問い合わせて確かめることです。

1. 引き落としを止める前に照会する

   無断で止めず、まず契約先に問い合わせる

2. 選択肢ごとの変化を確かめる

   継続・減額・変更・解約で、保障と積立がどう変わるか

3. 家族の保障を考える

   変わった後の保障で、家族の備えが足りるかを考える

照会した内容は、選択肢ごとに、保険料・保障・積立がどう変わるかを書き出しておくと、比べやすくなります。

FPのひとこと

止める前に、継続・減額・変更・解約で何が変わるかを照会しましょう。家族の保障も変わります。

積立額だけでなく家族の保障の変化も確認

変額保険は、運用と死亡保障などを組み合わせた保険です。保険料を止めたり、契約の内容を変えたりすると、積立額だけでなく、家族の保障も変わります。

解約すれば、その契約の保障はなくなります。減額や払済保険への変更でも、保障が小さくなることがあります。家族が万一のときに受け取るお金がどう変わるかを、忘れずに確かめましょう。

家計が苦しい月に備えるには、必要なときに使える予備費を、別に確保しておくことも大切です。くわしくは生活の予備費についての記事で解説しています。また、所定の病気などで保険料の払込みが免除される特約については、保険料払込免除特約についての記事をご覧ください。