過去の運用実績6％なら、変額保険で自分のお金も6％増える？

変額保険の運用実績とは：何の実績かを確認

変額保険の積立金などは、特別勘定の運用実績に応じて増えたり減ったりします。ただ、資料に表示される運用実績は、何の実績なのかによって意味が変わります。

まず確認したいのは、その数字が特別勘定の実績なのか、投資先のファンドの実績なのかです。さらに、どの費用まで反映した数字なのかでも、意味が変わります。

よくある疑問

6％と書いてあったら、自分のお金もそのまま6％増えると思っていました。

運用実績と、自分が受け取る解約金の利回りの違い

保険には、運用以外に、保障や契約に関する費用があります。そのため、表示された実績と、自分が受け取る解約金（解約したときに受け取るお金）の利回りは、同じとは限りません。

同じ「年6％」という表示でも、それが自分の手取りの利回りを表すとは限りません。手取りの利回りとは、費用などが差し引かれた後に、自分が受け取る金額から見た増え方のことです。

払った保険料が、全額そのまま運用に回るわけではない点も押さえておきましょう。保険料と費用の関係は、変額保険の保険料の内訳についての記事で解説しています。

過去の運用実績や設計書の運用例は将来の保証ではない

過去の好成績は、これからの利益の約束ではありません。過去の実績が年6％だったとしても、これからも同じように増えるとは限りません。

実績を比べるときは、良かった期間だけを切り取らず、下落した期間も確認しましょう。どの期間の数字かによって、同じ商品でも見え方は変わります。

また、設計書（契約前に示される、保障内容や将来の金額の例などをまとめた資料）には、複数の運用例が示されることがあります。これも、将来を保証する数字ではありません。

FPのひとこと

実績の見出しより、自分の契約で費用と値動きがどう影響するかを確かめましょう。

変額保険の運用実績を見るときのチェック

大切なのは、実績の見出しより、自分の契約で費用と値動きがどう影響するかです。資料を見るときは、次の点を確かめましょう。

実績の数字を見るときは、対象期間、どの資料に基づく数字か、どの費用を反映しているかが、あわせて示されているかも確かめます。期間や費用の条件が分からない数字だけで比べないようにしましょう。

特別勘定を選ぶときに見たい中身は、特別勘定の選び方についての記事で解説します。