終身保険の月払いは、一生払い続ける？終身払いと短期払いの違い

終身保険の保障期間と払込期間は別

終身保険は、一生涯の死亡保障がある保険です。ただし、保障が続く期間と、保険料を払う期間は別です。保険料を一生払い続けるかどうかは、契約で決める払込期間によって変わります。

よくある疑問

終身保険って、一生ずっと保険料を払い続けるものだと思っていました。

毎月払う「月払い」は、保険料を払う頻度のことです。月払いでも、何歳まで払うかは払込期間で決まります。払込期間の決め方には、「終身払い」と「短期払い」などがあります。どれにするかで、月々の保険料や、退職後も保険料を払うかどうかが変わります。

保険料をまとめて払う方法もあります。その違いは、一時払いと全期前納の違いについての記事で解説します。

終身払いと短期払いの違い：どちらも保障は一生涯

終身払いは、基本的に生涯にわたって保険料を払う方法です。短期払いは、60歳まで、20年間など、契約で決めた期間に払込みを終える方法です。どちらも、契約が続けば死亡保障は一生涯です。

同じ条件の保障を短い期間で払い終える設計では、月々の負担が大きくなるのが一般的です。その代わり、払込みを終えた後の家計負担を抑えられます。今の家計で払いやすいかと、払い終えた後の家計がどうなるかの両方を見ておきましょう。

なお、短期払いで保険料を払い終えても、それは満期ではありません。くわしくは終身保険の満期についての記事で解説します。

累計保険料の比べ方：同じ保障条件・同じ年齢でそろえる

比較では、月額だけでなく、退職後にも払い続けるか、何歳までの累計保険料を見るかをそろえましょう。累計保険料を比べるときは、同じ保障条件の契約どうしで、同じ年齢までの合計を並べることが前提です。

終身払いの最終的な総額は、何歳まで生きるかでも変わります。払い続けている間は累計が増えていくため、どの年齢で区切って比べたのかを、両方でそろえる必要があります。

1. 保障条件をそろえる

   死亡保障の額など、同じ条件の保障どうしで比べます。

2. 比べる年齢をそろえる

   何歳までの累計保険料を見るかを決め、両方を同じ年齢で区切ります。

3. 月額と累計を並べる

   月々の負担と、その年齢までの累計保険料を並べて見ます。

4. 退職後の負担を確かめる

   退職後にも払い続けるかを、家計の時間軸の上で確かめます。

また、短期払いが総額で有利になるとは限りません。払込方法の選択肢や保険料は、商品や契約条件によって異なります。

退職後の負担まで確認：今と老後を同じ時間軸で考える

終身払いでは、退職後も保険料を払い続けることになります。短期払いでは、払込みを終えた後の負担を抑えられる一方、払込期間中の月々の負担は大きくなるのが一般的です。

今の支払いやすさと、退職後の暮らしを、同じ時間軸に置いて考えましょう。次のチェックで、比べ方がそろっているかを確かめてみてください。

FPのひとこと

月額だけで決めず、退職後も払うのか、同じ保障条件・同じ年齢までの合計はどうかをそろえて見ましょう。