「1か月もの年12％」の外貨預金、本当の利息は？

外貨預金の「年12％」は1年間に換算した金利

預金の金利は、ふつう「年○％」という年率で表示されます。年率は、1年間に換算した割合です。「1か月もの・年12％」は、1か月で12％増えるという意味ではありません。

「1か月もの」は、預ける期間が1か月という意味です。利息が付くのは1か月分だけです。1か月を1年の12分の1として計算すると、年12％の1か月分は約1％（12％÷12）です。

よくある疑問

1か月で12％増えると思っていました。1年に換算した数字だったんですね。

1万ドルを1か月預けたときの利息を計算

仮に1万ドルを「1か月もの・年12％」で預けたとします。1か月を1年の12分の1として、税引前の利息を計算してみましょう。

12％の1,200ドルが、1か月でもらえるわけではありません。また、外貨預金の利息は外貨で計算されます。円でいくらになるかは、円に戻すときの為替によって変わります。

年率を預ける期間に直して考えるのは、円の定期預金でも同じです。円預金での例は短い期間の定期預金の金利の記事で紹介しています。

1か月の利息から差し引かれる税金と交換コスト

約100ドルは税引前の金額で、ここから税金が差し引かれます。税金の扱いは、外貨預金の税金についての記事で解説します。

さらに、円から外貨へ替える費用もかかる場合があります。期間が短いほど、受け取る利息は小さくなります。短い期間の高金利ほど、実際の利息と交換コストを並べて見ることが大切です。往復のコストは為替が動かなくても、外貨預金で損をする？をご覧ください。

円に戻すなら、そのときの為替も結果を左右します。利息が付いても、円高になっていれば、円での受取額が減ることがあります。

高金利の外貨預金の広告で確かめたいこと

広告では、金利の数字が目に入りやすいものです。また、キャンペーンの高い金利が、終了後も同じとは限りません。1か月ものなら、満期の後にどの金利が適用されるのかも確かめましょう。

表示の年率を、預ける期間の利息に直す。そこから税金と往復コストを差し引き、円に戻すときの為替も考える。この順で計算すると、金利の数字の印象だけで選ばずにすみます。

FPのひとこと

広告の金利は入口です。年率、適用日数、税金、往復コストを確認して、実際の受取額を計算しましょう。