古い保険は、新しい保険に替えた方がいい？乗り換え前に比べたいこと

古い保険は替えた方がいい？比べたい4つのこと

新しい保険の案内を見ると、自分の古い契約が見劣りするように感じることがあるかもしれません。でも、契約した時期だけでは、替えるかどうかは判断できません。並べて比べてみて、初めて違いが分かります。

よくある疑問

新しい保険のほうが、きっと中身も良くなっていますよね。今のうちに替えたほうがいいのかな。

比べたいのは、次の4つです。今の契約と新しい契約を、同じ項目で並べてみましょう。

乗り換えのデメリット：年齢・健康状態と解約時の受取額

新しく入り直す場合、年齢や健康状態によって、保険料や引受条件（保険会社が契約を引き受けるかどうかや、その条件）が変わることがあります。今の契約に入ったときから年齢が上がり、健康状態も変わっていれば、同じような保障を、同じ保険料や条件で用意できるとは限りません。

お金の面も確かめます。貯蓄性のある契約では、これまで払った保険料の合計と、解約したときに受け取れる解約返戻金が、同じとは限りません。新しい契約に伴う費用などが、改めて生じる場合もあります（乗り換えと解約金の記事）。

申込みと保障の開始は別：待ち期間と保障の空白に注意

新しい保険に申し込んだ日から、すぐに保障が始まるとは限りません。申込みと保障の開始は別です。新しい契約の保障がいつから始まるのかを、契約の前に確かめましょう。

がん保険などでは、保障が始まるまでの待ち期間があることもあります。新しい契約が成立したからといって、待ち期間がなくなるわけではありません。待ち期間があるかどうか、あればいつ終わるのかも確認します。

古い契約を先に解約すると、新しい保障が始まるまでの間、必要な保障が途切れるおそれがあります。替えると決めた場合も、次の順番で、保障がつながるかを確かめます。

1. 新しい契約の条件を確かめる

   保険料、引受条件、保障がいつから始まるか、待ち期間があるかを確かめます。

2. 申し込む

   申し込んだ日から、すぐに保障が始まるとは限りません。

3. 新しい保障の開始を確かめる

   待ち期間がある場合は、その期間が終わる時期も確かめます。

4. 古い契約の扱いを決める

   必要な保障がつながったことを確かめてから、古い契約を解約するか、残すかを考えます。

今の保険を残す・一部だけ変えるという選択肢も

比べた結果、今の契約をそのまま残す、一部だけ変える、という選択肢もあります。すべてを新しい保険に替えるか、何もしないかの二つだけではありません。

一部だけ変える場合も、どこまで変えられるか、変えた後の保障や保険料がどうなるかは、契約によって異なります。変更する前に、契約先に確かめましょう。

新しさではなく、これからの暮らしとの相性で考える

保険を替えるかどうかは、商品の新しさではなく、これからの暮らしに合っているかで考えます。家族の状況や家計が変わっていれば、必要な保障も変わっているかもしれません。

まず今の契約の中身を整理したいときは、保障内容を一覧にする方法から始めてみましょう。

FPのひとこと

替えるかどうかを決める前に、今の契約と新しい契約を同じ表に並べましょう。保障を途切れさせない順番も大切です。