自動車保険と火災保険、同じような特約が付いていない？個人賠償責任特約の重なり

個人賠償責任特約とは：日常生活の賠償責任に備える

家族の保険の証券を並べてみて、初めて同じ名前の特約に気づくこともあります。重なりを考える前に、まず、この特約が何に備えるものかを確認しておきましょう。

個人賠償責任特約は、日常生活の事故で他人にけがをさせるなど、法律上の賠償責任（法律にもとづいて、相手の損害をつぐなう責任）を負った場合に備えるものです。自動車保険や火災保険に、特約（追加の補償）として付け加えられるものがあります。

補償の対象に、本人だけでなく家族を含む商品もあります。そのため、家族のいくつかの契約に付いていると、同じ事故への補償が重なる場合があります。

よくある疑問

車の保険にも家の保険にも、同じ名前の特約がありました。二つあれば、そのぶん多く受け取れるんですか？

補償が重なっても、損害額の2倍は受け取れない

この記事では、実際の損害額をもとに保険金が支払われるタイプ（実損てん補型）の補償を想定しています。このタイプでは、特約が二つあるからといって、損害額の2倍を受け取れるわけではありません。

二つの契約で補償が重なったときに、それぞれの契約からどのように支払われるかは、保険会社に確かめましょう。

なお、契約で決めた金額を受け取る定額給付型の生命保険の重なりは、この記事の話をそのままあてはめず、分けて考えましょう。

個人賠償責任特約の比べ方：家族の範囲・限度額・サービス

似た名前の特約でも、条件が同じとは限りません。どちらかに絞るかを考える前に、次の点を契約ごとに並べてみましょう。

表の項目のほかにも、契約によって条件が違う点があります。似た名前だから同じと考えずに、証券の内容を一つずつ見比べることが大切です。

特約を外す前に、どの契約で誰を守るかを確認

重なりに気づいて、一方の特約を外したり、保険そのものを解約したりするときは注意が必要です。残すつもりだった家族の補償まで、一緒になくしてしまうことがあるからです。

たとえば、車を手放して自動車保険を解約するとき。火災保険にも同じ特約があるから大丈夫、と考える前に、残る契約で誰が対象になるかを確かめます。対象となる家族の範囲が違えば、守られなくなる家族が出るかもしれません。

1. 家族の保険を集める

   自動車保険や火災保険など、世帯の契約の証券をそろえます。

2. 特約と対象者を書き出す

   どの契約に個人賠償責任特約があり、誰が対象かを並べます。

3. 重なりと抜けを見る

   同じ事故・同じ人で重なる部分と、どの契約でも対象にならない人を探します。

4. 外す前に契約先へ確かめる

   外した後に残る補償と、重なったときの支払方法を確かめます。

FPのひとこと

特約を一つ外す前に、残る契約で家族の誰が守られるかを確かめましょう。重なりだけでなく、抜けも見えてきます。

家族の保険を横に並べると、重なりと不足が見える

個人賠償責任特約は、世帯のいくつもの契約に付いていることがあります。家族それぞれの保険を横に並べると、重なっている部分だけでなく、足りない部分も見えてきます。

重なりがあっても、すぐに外すとは限りません。どの契約で誰を守るかを決めたうえで、比べた結果、今のまま続ける判断もあります。加入中の保険を一覧にする方法は、保障内容を確認する4つのポイントで解説しています。