FP相談は、一度したら終わり？見直しのタイミングと相談の使い方

FP相談を見直すタイミング：暮らしが変わったとき

ライフプランは、作ったときの収入や家族の状況、これからの希望を前提にしています。暮らしが変われば、お金の前提も変わります。一度相談したら終わりと考えず、変化があったときは、以前の計画とどこが違うかを確かめましょう。

変化があったら、何がどう変わったかを書き出してから相談すると、以前の計画のどこを直せばよいかが分かりやすくなります。

よくある疑問

一度作ってもらった計画は、ずっとそのまま使うものだと思っていました。

大きな変化がなくても、計画と実際を見比べる

大きな変化がなくても、例えば年に一度、実際の収支や貯蓄残高と計画を見比べる方法があります。年に一度は方法の一例です。計画表そのものの見直し方は、ライフプランは、一度作れば終わり？で解説しています。

見比べて予定との差が見つかっても、失敗ではありません。次に調整するための材料です。相談するときは、差が出た項目と、思い当たる理由を持っていくと、話し合いを進めやすくなります。

継続相談の前に、対応範囲・料金・担当者を確かめる

相談を続けて利用するなら、どこまで対応してもらえるか、料金はどうなるか、同じ担当者に相談できるかを、事前に確かめましょう。継続相談の対応範囲や期間、担当者、料金は、サービスの条件によって異なります。

「ずっと無料で、いつでも同じ担当者に相談できる」と思い込まず、条件を確かめてから使いましょう。初めの相談で、次に確かめる時期と家計の項目を決めておくと、継続相談を使うかどうかも考えやすくなります。

継続相談の料金を考えるときは、無料相談の仕組みもあわせて読んでみてください。

古い数字は使い回さない。商品より先に家計と目標の変化を

制度や商品の情報は更新されます。以前の相談で使った数字や資料を、そのまま使い続けないようにしましょう。前回の資料を見返すときは、それぞれの数字がいつの時点のものかを確かめ、今の家計の数字に置き換えてみます。前回の資料で見ておきたい前提条件は、相談すると、どんな資料が手元に残る？で扱います。

見直しは、商品を替えることから始めるものではありません。まず、家計と目標がどう変わったかを整理します。そのうえで、今の備え方や貯め方が合っているかを考えると、変えるものと、そのまま続けるものを分けやすくなります。

FPのひとこと

前回の計画と、変わったことのメモ。この2つがあると、次の相談を進めやすくなります。