家計簿がなくても相談できる？FP相談の準備と資料を渡すときの注意

家計簿がなくても、分かる範囲の数字が出発点になる

家計簿をつけていないと、何か月分か記録をつけてからでないと相談できない、と考えるかもしれません。でも、準備がすべて整うまで何も始められない、とは限りません。

手取り収入、住居費、主な支払い、貯蓄と借入。これらが分かる範囲でも、家計を整理する出発点になります。正確な金額が分からない項目があっても、まずは分かっていることを並べてみましょう。

よくある疑問

家計簿がないから、相談はまだ早いと思っていました。分かる範囲からでいいんですね。

最初に必要な資料は、相談先に確かめる

どの資料が必要かは、相談先や相談の目的によって違います。まずは相談先に、最初に必要な資料を確かめましょう。たとえば、次のようなことを聞いておくと、準備の見通しが立ちます。

• 最初の相談までに用意する資料はどれか
• 明細が必要な場合、どの期間の分か
• 資料の準備そのものから相談できるか

給与明細や口座の入出金、カード明細などから、支出を振り返る方法もあります。ただし、初めから全履歴を送る必要があるとは限りません。何のために、どの資料が必要かを確かめてから用意すれば、準備の手間も、共有する情報も、必要な範囲に絞れます。

明細を共有するときは、口座番号を隠しパスワードは渡さない

資料を共有するときは、相談先の案内に従い、何のために使うのか（利用目的）と、その資料が本当に必要かを確かめます。そのうえで、目的に必要な範囲だけを、安全な方法で共有しましょう。

明細には、相談に使わない情報も載っています。不要な口座番号などは、隠してから共有する方法があります。そして、暗証番号やログインパスワードは渡さないでください。家計を整理するための資料と、口座やサービスに入るための認証情報は別のものです。

相談先で情報がどう扱われ、誰に共有されるかを確かめる方法は、情報の共有先の確かめ方で紹介しています。

分からない費用はゼロにせず、後で調べる欄に分ける

書き出していくと、金額が分からない費用が出てくることがあります。そのときは、ゼロと書いたり空欄で済ませたりせず、「後で調べる」欄に分けておきましょう。ゼロとして計算すると、支出が実際より少なく見えてしまうからです。

完璧な家計簿を作るより、何が分かっていて、何が分からないかを整理すること。それだけでも、相談で何から確かめればよいかが見えてきます。相談したいこと自体がまとまらないときは、相談したいことがまとまらないときの準備も参考にしてください。

FPのひとこと

分からない欄があっても構いません。ゼロにせず「後で調べる」と残しておいてください。