ライフプランは、一度作れば終わり？見直す時期と方法

ライフプランは一度作れば終わり？見直してよいもの

ライフプランは、作った時点の収入や支出、これからの希望をもとに、将来のお金の流れを考えたものです。暮らしが変われば、計画も見直してよいものです。ファイルに保存したままでは、実際の暮らしとの違いに気づきにくくなります。

計画どおりに進まない年もあるでしょう。でも、予想と違ったから失敗、ではありません。違いが分かったところから調整すればよいのです。作成がゴールではなく、暮らしに合わせて使い続けることが、ライフプランを役立てるポイントです。

よくある疑問

一度作ったら完成だと思っていました。見直してもいいんですね。

ライフプランの見直し方：年に一度、計画と実際を比べる

見直しは、年に一度など、時期を決めて行いましょう。実際の収入、支出、貯蓄残高を確かめ、計画と比べます。年に一度は見直す頻度の提案例で、暮らしに合わせて決めて構いません。

1. 見直す時期を決める

   年に一度など、計画を見直す時期を決めておきます。

2. 実際の数字を確かめる

   この1年の収入、支出、貯蓄残高を、通帳や明細で確かめます。

3. 計画と比べる

   計画との違いと、その理由を書き出します。

4. 計画を調整する

   違いが分かったところから、前提や目標を調整します。

比べるときは、違いの大きさだけでなく、その理由も確かめます。収入や支出の見込みそのものが変わったのか、その年だけの支出だったのかで、調整の仕方は変わります。

比べてみて、赤字の年が見つかることもあります。そのときの見方は、ライフプランに赤字の年。すぐに失敗？で解説します。

転職・進学・住宅購入など大きな変化があったら更新

定期的な見直しに加えて、暮らしに大きな変化があったときにも計画を更新します。たとえば、結婚や出産、転職、住宅購入、進路の変更、退職などです。

どんな変化があるかは、人によって違います。結婚や出産、住宅購入は、誰にとっても共通の目標ではありません。自分や家族の暮らしに起きた変化に合わせて、計画の前提を書き直しましょう。

変化があったときは、収入や支出の見込みだけでなく、これからの希望や優先順位も見直します。大切にしたいことが変われば、お金の使い道や準備の順番も変わるためです。

ライフプランを相談する前に整理したいこと

FPなどに相談するときは、次のものを整理しておくと、話を進めやすくなります。

年金見込額は、日本年金機構のねんきんネットで試算する方法があります。試算は入力した条件にもとづくもので、将来の金額を約束するものではありません。自分の見込額を確かめる理由は、自分の年金額、平均で予想していない？で解説します。

ただし、資料が全部そろうまで待つ必要はありません。まず、分かる範囲を持ち寄って考えましょう。持ち寄る個人情報は、相談に必要な範囲にとどめます。相談できる範囲や料金、個人情報の取り扱いなどは、相談先に確認してください。

FPのひとこと

資料は分かる範囲で構いません。作ったライフプランを、暮らしに合わせて使い続けていきましょう。

ライフプランの作り方は、ライフプランの最初は、節約でも商品選びでもないで解説しています。