ライフプランで将来お金が足りない。利回りを上げれば解決？

利回りを高く設定すれば、資金不足は解決する？

ライフプランで将来の資金不足が見つかったとき、運用の利回りを高く設定し直すと、計算上の赤字は消えるかもしれません。でも、数字の上で赤字が消えても、利益が約束されるわけではありません。

利回りの設定は、将来の結果ではなく、計算のための仮定です。設定を変えて赤字が消えても、実際の収入や支出が変わったわけではありません。また、高い期待収益には、通常、高いリスクが伴います。

よくある疑問

利回りを上げたら赤字が消えたので、これで解決だと思っていました。

シミュレーションの前提の確かめ方は、シミュレーションが黒字なら、将来も安心？で解説します。

資金不足の見直し方：自分で調整できる部分を変えて比べる

まず見直したいのは、自分で調整できる部分です。たとえば、次のような部分を少しずつ変えて、計算し直してみましょう。

一つの部分を大きく変えるのではなく、いくつかを少しずつ変えて比べると、続けやすい組み合わせを探しやすくなります。変えた後は、もう一度計算し直して、資金不足がどう変わるかを確かめましょう。

FPのひとこと

調整の方法は一つではありません。いくつかを少しずつ変えて、続けられる組み合わせを探しましょう。

固定費を月1万円見直すと、単純計算で年12万円

たとえば、毎月の固定費を月1万円減らせれば、単純計算で年12万円です。その分を、別の準備に回す選択肢ができます。

月1万円は小さく見えても、1年分に直すと、ほかの準備に回せる金額として考えやすくなります。減らした分を何に回すかは、目標に合わせて決めましょう。

ただし、支出を減らすために契約を見直すと、解約費用などが生じる場合があります。その分も含めて考えましょう。また、保険料を減らす場合は、必要な保障まで減らしていないかを確かめます。保障の確かめ方は、保険に入っていれば、家族のお金は安心？で解説します。

守りたい目標と、時期や方法を変えられる目標を分ける

ただし、家族が大切にしている支出を、一方的に削る必要はありません。節約の金額だけを見て、暮らしの質や必要な保障まで削らないようにしましょう。

大切なのは、どうしても守りたい目標と、時期や方法を変えられる目標を分けることです。守りたい目標はそのままにして、時期や方法を変えられる目標から、調整を考えます。目標の優先順位の付け方は、ライフプランの最初は、節約でも商品選びでもないで解説します。

資金不足が見えたことは、早めに選択できる材料が増えたということです。高い利益に頼る前に、実行できる改善を一つずつ探してみましょう。