ライフプランの作り方、最初は節約でも商品選びでもない

ライフプランの作り方は「暮らしの希望」から始める

ライフプランと聞くと、投資商品や保険を選ぶための計画を思い浮かべるかもしれません。でも、最初に決めたいのは、どんな暮らしをしたいかです。お金をどう準備するかは、何に使いたいかが見えてから考えられます。

節約も同じです。何を大切にしたいかが決まらないまま金額だけを削ると、本当は続けたい支出まで減らしてしまうかもしれません。ライフプランは、商品を買うための表ではなく、暮らしを選ぶための計画です。

よくある疑問

ライフプランって、保険や投資を選ぶための表だと思っていました。

ライフプランを作る5つの手順

ライフプランは、次の5つの手順で進めると整理しやすくなります。最初から完成した表を作ろうとしなくて構いません。

1. 暮らしの希望を書き出す

   住まい、学び、仕事、旅行など、これからしたい暮らしを書き出します。

2. 時期とおおよその費用を付ける

   それぞれの希望が、いつごろ、どのくらいかかりそうかを付けます。

3. 優先順位を考える

   譲れないことと、時期や回数を調整できることを分けます。

4. 家族で共有する

   何を大切にしたいかを話し合います。独身の方は、自分の考えを整理します。

5. 準備の方法を考える

   お金の使い道が決まってから、貯め方や商品を選びます。

大切なのは、この順番です。貯め方や商品選びは、最後の手順で考えます。希望が変わったときは、最初の手順に戻って書き直せば構いません。

ライフプランで書き出したい暮らしの希望

希望を書き出すときは、次のような問いから考えると始めやすくなります。

• いつごろ、どこに住みたいか
• 子どもがいる場合は、進学をどこまで支えたいか
• 何歳まで、どんな働き方をしたいか
• 旅行や学びなど、続けたい楽しみは何か

まだ決まっていないことは、いくつかの案のままで構いません。将来の希望は、途中で変わってもよいものです。

書き出す希望は、人によって違います。結婚や出産、住宅購入を、だれもが目指すものとして書き込む必要はありません。独身の方も、自分が大切にしたいことを書き出せば始められます。

FPのひとこと

決まった正解の形はありません。自分や家族が大切にしたいことを、そのまま書き出してみましょう。

時期・費用・優先順位を付けて家族で共有する

希望を書き出したら、それぞれに時期とおおよその費用を付けます。最初はおおよその金額で構いません。並べてみると、同じ時期に重なる希望も見えてきます。

優先順位は、「やめるか、続けるか」の二択ではありません。たとえば、住まいの広さは譲れないけれど、購入時期は調整できる。旅行は続けたいけれど、回数は変えられる。このように、譲れないことと調整できることを分けて考えます。

金額だけを削る前に、何を大切にしたいかを家族で共有しましょう。家族構成や価値観によって、優先順位は異なります。

準備の方法や商品選びは、目的が決まってから

お金の使い道と時期が見えてきたら、準備の方法を考える段階です。いつ、何に使うお金かが決まっていれば、貯め方や商品も目的に合わせて選べます。使う時期でお金を分ける考え方は、お金の3つの箱で試せます。

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