家計が毎月黒字なのに、なぜライフプランが必要？

家計簿とライフプランの違い：今のお金と、これからのお金

毎月の家計が黒字なのは、よいことです。ただ、家計簿で分かるのは、主に今のお金の出入りです。今月いくら入り、いくら出ていったかは分かっても、何年か先の大きな支出までは見えにくいものです。

ライフプランでは、これからのお金の出入りを重ねて考えます。たとえば、住宅購入、子どもの進学、退職などです。家計簿が今を確かめる道具だとすると、ライフプランは将来まで見通すための計画です。

よくある疑問

毎月黒字だから、ライフプランはまだいらないと思っていました。

黒字の家計でも、大きな支出が同じ年に重なることがある

今は余裕がある家計でも、大きな支出が同じ年に重なると、その年に必要な資金は変わります。たとえば、子どもがいる家庭で、大学の入学と家の修繕が同じ年に来る場合です。

一つひとつの支出は準備できそうでも、同じ年に重なると、その年の負担は大きくなります。毎月の家計簿だけを見ていると、こうした重なりには、その年が近づくまで気づきにくいものです。前もって年表に並べておけば、準備の時間を持てます。

住宅の購入を考えている方は、住宅費と教育費が重なる年の確かめ方を家は買える。でも、教育費のピークも越えられる？で解説しています。

将来に余裕があると分かれば、今使える予算も考えられる

ライフプランは、将来の不安を探すためだけのものではありません。将来も十分な余裕があると分かれば、今の旅行や学びに使える予算を考える材料にもなります。

黒字の分をなんとなく残しておくだけでは、いくらまでなら使ってよいのか判断しにくいものです。これからの予定と照らし合わせると、将来のために残しておくお金と、今の楽しみに使えるお金を分けて考えやすくなります。

FPのひとこと

将来の見通しが立つと、今使ってよいお金も考えやすくなります。我慢を増やすための計画ではありません。

ライフプランの目的は、未来を当てることでも節約でもない

ライフプランの目的は、未来を正確に当てることでも、節約を増やすことでもありません。大切にしたい暮らしを、いつ、どのくらいのお金で実現するかを整理することです。

住宅、教育、老後のお金は、別々の話に見えても、同じ家計でつながっています。どれかに多く回せば、ほかに回せるお金は減ります。一枚の年表に並べると、家計全体のバランスが見えてきます。

何を年表に書き込むかは、人や家族によって違います。結婚・出産・住宅購入のような出来事も、全員の年表に入るとは限りません。独身の方や、住宅を買う予定がない方も、自分が大切にしたい暮らしを書き込めば始められます。

※ライフプランは仮定に基づく計画で、将来の収入・支出・資産残高を保証するものではありません。

人生のお金を一枚の年表にする手順

今月の黒字を、将来の選択肢につなげるために、人生のお金を一枚の年表にしてみましょう。次の順番で進めると整理しやすくなります。

1. 今の家計を確かめる

   毎月の収入と支出など、今のお金の出入りを確かめます。

2. これからの予定や希望を書き出す

   住まい、進学、退職、旅行や学びなど、自分や家族の予定と希望を書き出します。

3. 時期とおおよその金額を付ける

   それぞれが、いつごろ、どのくらいかかりそうかを付けます。

4. 同じ年表に並べる

   支出が重なる年と、余裕がある年を確かめます。

5. 準備と使い道を考える

   重なる年への準備と、今使える予算を考えます。

書き出し方の最初の手順はライフプランの最初は、節約でも商品選びでもないで、作った後の見直し方はライフプランは、一度作れば終わり？で解説します。