外貨建て保険の目標110％に到達したら、年利10％？

外貨建て保険の目標値とは：払った円に対する割合

外貨建ての保険には、評価額などが目標に達すると、円建ての終身保険へ自動で切り替える機能を持つ商品があります。この目標値は、払った円の金額に対する評価額などの割合で表します。

目標の判定にどの金額を使うのかは、商品ごとに決められています。仮に300万円を払い、目標を110％にした場合で、目指す金額を確かめてみましょう。

この計算には、何年かかって到達するかが入っていません。110％という割合は、払った金額と、目指す評価額などを比べただけの数字です。

よくある疑問

110％と聞くと、毎年10％ずつ増えていくのかと思っていました。

目標110％と年利10％の違い：到達の時期は分からない

年利10％は、1年あたりの増え方の割合です。一方、目標110％は、払った円の金額に対して、評価額などが110％に届いたかを見るための基準で、期間は入っていません。

たとえば300万円に対して330万円を目指す設定でも、いつ到達するかは分かりません。評価額などは為替レートなどによって動くためです。この機能は、目標への到達を約束するものではありません。

また、到達までに1年より長くかかれば、1年あたりの増え方は10％より小さくなります。目標値の110％から、1年間の利回りを読み取ることはできません。割合と期間を分けて考える点は、返戻率と年利の違いについての記事でも解説しています。

目標に到達したら？円建てへの切替と現金の受取は別

到達した後にお金がどう扱われるかは、商品によって違います。目標に達すると、円建ての終身保険へ自動で切り替える機能がある商品もあります。

注意したいのは、円建てへの切替は、現金を受け取ることとは別だという点です。切り替わった後も、保険の契約として続きます。現金として使うには解約などの手続きが別に必要で、切替後に解約した場合の受取額にも条件があります。

1. 目標が設定される

   払った円の金額に対する割合で、目標が決まります（ここでは仮に110％）。

2. 判定が始まる

   判定を始める時期や、判定に使う金額には、商品ごとの条件があります。

3. 目標に到達する

   いつ到達するかは分からず、到達そのものも保証されません。

4. 円建ての終身保険へ切り替わる

   切替の機能がある商品の場合です。保険の契約として続き、現金の受取とは別です。

5. 切替後に解約する場合

   現金で受け取るときの受取額にも、条件があります。

FPのひとこと

「到達したら受け取れる」と思い込まないこと。到達後のお金の扱いまで、先に確かめておきましょう。

目標設定機能付きの保険で確かめたいこと

目標設定機能は、外貨建て終身保険のすべてにある機能ではありません。機能がある商品で確認したいのは、何の金額が110％なのかと、到達後にお金がどう扱われるかです。

目標は、将来の利益の保証ではありません。割合と期間、そして受け取り方を分けて確認しましょう。外貨で増えても円で見ると減ることがある点は、ドルと円で増え方が違う理由の記事で解説します。