個人年金保険の10年確定年金は、一生もらえる？

確定年金とは：契約で決めた期間だけ受け取る年金

確定年金は、契約で決めた期間、年金を受け取る仕組みです。10年確定年金なら、受け取りを始めてからの10年間が、基本の受取期間になります。

「年金」という名前から、一生受け取れるイメージを持つかもしれません。しかし、10年確定年金は、期間が終わった後も一生続くわけではありません。受取期間が終われば、その年金の入金も終わります。

そのため、確定年金を見るときは、1回にいくら受け取れるかという金額だけでなく、何年間受け取れるかが大切です。受取期間が終わった後の生活費をどうするかも、一緒に考えておく必要があります。

よくある疑問

年金という名前なので、ずっともらえるものだと思っていました。

受取期間中に亡くなった場合の確定年金の扱い

受取期間の途中で本人が亡くなった場合には、残りの期間の年金や、それに相当する一時金が、契約で定めた受取人に支払われるのが一般的です。だれが受け取るのか、年金のまま受け取り続けるのか、一時金で受け取るのかといった取扱いは、契約によります。

一時金で受け取る場合、その金額は、残りの年金の額面を単純に合計した金額と、いつも同じになるとは限りません。金額の決まり方も、契約内容で確かめておきましょう。

確定年金と長生きへの備えは、目的が別

期間を決めて収入を用意できることと、長く生きた場合の収入を確保することは、別の目的です。確定年金は、契約で決めた期間に収入を用意する仕組みで、受取期間が終わった後の収入を用意するものではありません。

退職後の一定期間だけ支出が多いのか、一生の生活費を補いたいのかで、選び方も変わります。生存している限り年金を受け取る仕組みについては、終身年金の記事で解説しています。

確定年金が終わった翌年の家計まで見通す

確定年金を比べるときは、金額を見る前に、何年間受け取れるかを確認しましょう。そのうえで、年金が終わった翌年の家計まで、見通しておくことが大切です。

時間軸を1本描き、10年間だけ年金が入る期間を帯のように書き込んでみましょう。その先の生活費の期間を別に書き出すと、年金が終わった後の生活費を、ほかのどのお金でまかなうのかが見えてきます。

FPのひとこと

金額の前に、何年間受け取れるか。年金が終わった翌年の家計まで、時間軸に書いてみましょう。

老後の生活を何歳まで考えるかは、老後の計画を何歳まで作るかの記事で解説しています。払い方と受取開始日の関係は、一時払いと受取開始日の記事をご覧ください。