子ども2人の教育費、1人分の2倍で考えていい？

子ども2人の教育費は「1人分×2」の総額だけで考えない

子どもが2人なら、教育資金は1人分の2倍を用意すればいい。そう考える人もいるでしょう。でも、教育費は総額だけでなく、支払いが重なる時期も確認することが大切です。

たとえば、上の子が大学3年生のときに、下の子が大学へ入学する家庭を考えてみましょう。この年は、上の子の授業料に下の子の授業料が加わり、授業料が2人分重なります。さらに、下の子の入学金や引っ越し代も加わる可能性があります。

入学の前に払う費用と、入学後にかかる費用の分け方は、授業料以外の費用と支払い時期の記事で解説します。

よくある疑問

2人分の総額さえ用意すれば大丈夫だと思っていました。支払いが重なる年があるんですね。

教育費が重なる年の計算：仮に1人年150万円の場合

重なる年の負担を、説明用の数字で計算してみます。仮に、教育費が1人年150万円かかるとしましょう。1人分なら年150万円ですが、2人の在学が重なる年は、2人分を同じ年に払うことになります。

これは説明用の数字で、実際の金額は進路や住まいで変わります。自宅から通うか、自宅を離れるかでも、必要なお金は変わるでしょう。学費や生活費、進学の期間などは、家庭ごとに設定して計算しましょう。

合計額と資金繰りは別：重なる年に払えるかを確かめる

ここで分けて考えたいのが、合計額と資金繰りです。合計額は、子どもごとの教育費を足した金額。資金繰りは、払う時期に、払うためのお金が手元に足りるかどうかです。

合計額が同じでも、支払いが特定の年に集まれば、その年の負担は大きくなります。きょうだいの年齢差によって、支払いが重なる時期は変わります。ただし、年齢差だけで、教育費の合計が増えるか減るかが決まるわけではありません。進路や住まいも含めて、年ごとに確かめることが大切です。

教育費で年間の収支が赤字になる年があっても、それだけで計画の失敗とは限りません。収支と残高の両方で確かめる考え方は、ライフプランに赤字の年があるときの記事で解説します。

家族の年齢を1年ごとに並べる教育費の年表の作り方

負担の大きい年を見つけるには、家族の年齢を1年ごとに並べた年表が役立ちます。子どもの学年を書き込んでいくと、進学や受験が重なる年が見えてきます。

1. 家族の年齢を1年ごとに並べる

   親と子どもの年齢、子どもの学年を、1年ごとに書き出します。

2. 塾・受験・入学の時期を書き込む

   大学だけでなく、塾や受験の時期も忘れずに入れます。入学の年は、入学金や引っ越し代の可能性もメモします。

3. 年ごとの教育費を書き込む

   学費や生活費、進学の期間などを家庭ごとに設定し、支払いが重なる年に印を付けます。

4. その年の収入で足りるか確かめる

   その年の収入だけで足りない年は、前の年までに準備する額を決めます。

前の年までに準備する額が決まれば、いつから、どのくらいずつためるかも考えやすくなります。準備が間に合わない場合に奨学金や教育ローンを考えるときは、奨学金と教育ローン、返すのは誰？で違いを確かめておきましょう。

FPのひとこと

教育費は人数を掛けるだけでなく、きょうだいの進学年を重ねて見ることが大切。まずは年表を作ってみましょう。