40歳から払う介護保険、どんな介護でも使える？年齢で違う利用条件

介護保険の利用条件は、65歳以上と40〜64歳で違う

介護保険の加入者（被保険者）は、年齢で2つに分かれます。65歳以上の方（第1号被保険者）と、医療保険に加入する40〜64歳の方（第2号被保険者）です。同じ加入者でも、この2つのグループでは、介護保険のサービスを使える条件が違います。

65歳以上の方も、年齢だけで介護保険のサービスを使えるわけではありません。どちらの年齢層でも、原則として要介護・要支援の認定を受けることが入口です。2つの年齢層で大きく違うのは、介護が必要になった原因を問われるかどうかです。

よくある疑問

40歳から保険料を払っているので、介護が必要になれば、原因に関係なく使えると思っていました。

40〜64歳は、16の特定疾病が原因の場合などに限られる

医療保険に加入する40〜64歳の方が介護保険を使えるのは、16の特定疾病が原因で介護が必要になった場合などです。特定疾病は、加齢に伴って起こる病気として、介護保険の制度で決められています。介護が必要な状態は同じでも、原因によっては介護保険の対象になりません。

たとえば、40〜64歳の方が交通事故で介護が必要になったからといって、それだけで介護保険の対象になるわけではありません。一方で、介護保険の対象にならなくても、ほかの制度を利用できる可能性はあります。「保険料を払ってきたのに使えない」と自己判断で終わらせず、窓口に相談しましょう。

40歳未満・対象外のとき：介護保険と障害福祉サービスは別

40歳未満の方は介護保険の被保険者ではないので、介護保険のサービスは使えません。とはいえ、40歳未満だから公的な支援が何もない、ということではありません。40〜64歳で介護保険の対象にならなかった場合も同じで、状況によっては、ほかの制度を利用できる可能性があります。

その一つが障害福祉サービスです。介護保険とは別の制度で、対象になる人の条件や手続きも、別に決められています。介護保険が使えないと分かったときは、障害福祉サービスなどの対象になるかを、市区町村の福祉の窓口で確かめましょう。

どの制度を使えるかは、本人の年齢や介護が必要になった原因、暮らしの状況によって変わります。利用できるかどうかは、それぞれの制度の窓口が個別に判断します。

FPのひとこと

介護保険の対象外と分かっても、そこで終わりではありません。福祉の窓口にもつないでもらいましょう。

年齢・原因・困りごとを整理して、市区町村に相談

介護が必要かもしれないと感じたら、本人の年齢、介護が必要になった原因、生活の中で困っていることを整理しましょう。そのうえで、市区町村の介護保険や福祉の窓口に相談します。親の介護が心配なときの相談先と、申請から利用までの流れは、親の介護で最初に相談する窓口で紹介しています。

介護保険を使える場合も、サービスの費用の一部は自分で負担します。施設の食費・居住費などの扱いは、介護施設の費用の内訳で確かめられます。介護にかかるお金が気になるときは、あいマネのFP相談で、公的保障を前提に、家計の不足と備え方を整理することもできます。