おひとりさまの老後資金、夫婦の半分で考えていい？

おひとりさまの老後資金が夫婦の半分とは限らない理由

老後資金の目安として、夫婦の例を目にすることがあります。そこから「一人なら半分」と考えたくなりますが、生活費のすべてが、暮らす人数に比例して減るわけではありません。

たとえば食費などは、人数によって変わります。一方で、家賃や通信費などは、一人で暮らしていても半分にならない場合があります。夫婦の金額を機械的に半分にすると、こうした支出を少なく見積もるかもしれません。

よくある疑問

一人なら夫婦の半分で足りると思っていました。家賃や通信費は、半分にならないこともあるんですね。

一人暮らしの老後の支出から手取り収入を引いて不足を確かめる

人数で割る代わりに、自分の暮らしの支出から考えます。ほかの人の例ではなく、自分がどう暮らしたいかという希望が出発点です。次の順番で進めると、整理しやすくなります。

1. 支出を書き出す

   住まい・食事・移動・趣味・医療や介護への備えを、自分の希望で項目ごとに書き出します。

2. 手取り収入の見込みを確かめる

   受け取る年金などの収入を、実際に使える手取りの見込みで確かめます。

3. 不足額と期間を考える

   支出から手取り収入を引いて毎月の不足を確かめ、どの期間を見込むかを考えます。

年金の額は、平均ではなく自分の見込みを使うことが大切です。平均の額をあてはめると、自分の不足額とずれてしまうかもしれません。自分の見込額の確かめ方は、平均ではなく自分の年金見込額を確かめる方法で解説しています。

老後のお金の準備と、困ったときに頼る先は別に整理する

老後の準備は、お金だけではありません。お金を用意することと、困ったときに頼る先を決めることは、別々に進める準備です。入院や住み替えのときに、誰に連絡し、何を頼むのかも整理しておきましょう。

連絡先を書き出しておくことと、手続きを代わりに任せられることは同じではありません。入院したときのお金と連絡先の整え方は、入院したときのお金と連絡先の整理でくわしく解説しています。

連絡先などの情報をまとめるときは、神戸地方法務局が公開している「わたしのエンディングノート」のようなノートを参考にする方法もあります。

誰かと同じ額より、自分らしい老後の予算をつくる

老後資金を、ほかの人の例や平均と比べたくなることもあります。けれど、生活費や年金額、必要な資金は人によって異なります。誰かと同じ額を目指すより、何にお金を使いたいか、どの期間を見込むかを考えるほうが、自分の予算に近づきます。

一人だからと、必要以上に身構えることはありません。書き出した予算は、将来の物価や暮らしの変化によって、実際とずれることもあります。暮らし方や住まいの希望が変われば、そのつど見直して構いません。すぐ使う予備資金と、老後に向けて準備するお金を、使う時期で分けて考えたいときは、お金の3つの箱も使えます。

FPのひとこと

まず、どう暮らしたいかから。それを数字に置き換えたものが、自分の老後の予算になります。