「うちは相続税がかからない」なら、相続の準備はいらない？

相続税がかからなくても、相続の準備はいる？

相続税には基礎控除（相続税を計算するときに、遺産の額から差し引ける金額）があり、財産の額などによっては税額が出ないこともあります。そのため、「うちは関係ない」と考える人もいるかもしれません。

でも、税金がかかるかどうかと、財産を引き継ぐ手続きは別の話です。税額が出ない場合でも、誰が何を受け取るか、預金や不動産がどこにあるかを確かめる必要があります。

よくある疑問

相続税がかからないなら、何も準備しなくていいと思っていました。

※税額が出ないように見えても、申告が必要かどうかは個別の条件によって変わります。「税額ゼロなら申告もいらない」と自分で決めず、税務署や税理士に確かめましょう。

財産が自宅中心なら、家族の希望の整理が課題に

たとえば、財産のほとんどが自宅という場合を考えてみましょう。住み続ける人と、ほかの相続人の希望をどう整理するかが、課題になることがあります。家は、預金のように簡単には分けられないためです。

これは、相続税がかかるかどうかとは関係なく起こりうることです。ただし、家族の希望だけで法的な権利や手続きが決まるわけではなく、具体的な分け方は弁護士等に確かめる必要があります。自宅が中心の財産の考え方は財産が自宅中心のときの記事で解説します。

相続の準備は何から？財産・借入・保管場所を一覧に

準備の第一歩は、財産と借入、契約先、書類の保管場所を書き出すことです。まずは、何が、どこにあるかを一覧にすることから始めましょう。借入も一緒に書き出しておくと、財産の全体像がつかみやすくなります。

一覧があると、誰が何を受け取るかを話し合うときの材料にもなります。金額や分け方を決める前に、まず全体を見えるようにしておくことが大切です。

家族に伝えるときは、本人の意思とプライバシーに配慮

一覧を家族に伝えるときは、本人の意思とプライバシーにも配慮します。財産のことは、本人にとって、あまり人に知られたくない情報である場合もあります。何を、いつ、誰に伝えるかは、本人の意思を尊重して決めましょう。

暗証番号やネット銀行のパスワードを、家族と共有する一覧にそのまま書くのは避けましょう。親の契約先を確かめるときの注意点は親の口座や保険の記事で解説します。

FPのひとこと

書き出すことと、家族に伝えることは別のステップです。まず一覧を作り、伝える範囲は本人の意思を大切にして決めましょう。

相続の相談先は？法律・登記・税金は専門家へ

相続の準備には、専門の資格を持つ人が担う手続きもあります。相談したい内容に合わせて、相談先を分けましょう。

FP相談は、家族に残す資金と、自分の生活費を整理する入口にできます。家族のことを考えるあまり、自分の暮らしに必要なお金まで減らしていないかも確かめましょう（自分の老後資金を確かめる記事）。