親が元気なうちに話したい、お金の3つのこと。切り出し方と進め方

親とお金の話は、財産の額より暮らしの希望から

親にお金のことを聞こうとすると、「相続の話をしたいのか」と受け取られないか、気になるものです。財産の額から話し始めると、親も身構えてしまうかもしれません。

そんなときは、財産をいくらもらえるかではなく、親がこれからどう暮らしたいかという話から始めてみましょう。暮らしの希望を聞いてから、それをかなえるためのお金の話に進むと、話をつなげやすくなります。

よくある疑問

相続を急かしているように思われそうで、お金の話を切り出せずにいました。

親が元気なうちに話したい、お金の3つのこと

確かめたいのは、次の3つです。一度に全部を聞こうとせず、話しやすいものから少しずつ進めましょう。

暮らしの希望は、すべての出発点です。住み慣れた家で暮らし続けたいのか、ほかの住まいも考えているのかによって、必要なお金も、家族の支え方も変わります。

毎月の収支は、残高を聞くのではなく、毎月どのくらい入って、どのくらい出ていくかを聞く形にすると話しやすくなります。頼り先は、通院の付き添いや連絡の窓口など、お金以外の手助けも含めて考えます。

残高を全部共有しなくても、契約先と保管場所から整理できる

お金の話をするからといって、今すぐ残高を全部共有しなくても構いません。どこの銀行や保険会社と契約しているか、通帳や証書などの書類がどこにあるかといった、契約先や保管場所だけを整理する方法もあります。

どこまで話すかは、親本人が決めることです。話したくないことまで無理に聞き出さず、話せる範囲から始めましょう。親の口座や保険について確かめておきたいことと、情報の残し方は、親の銀行口座や保険の確かめ方で取り上げています。

判断や手続きの支援に備える制度は、銀行や専門家に確認

将来、判断や手続きに支援が必要になる場合に備える制度もあります。どの備えが合うかは、本人の状況や希望によって違います。家族だけで決めず、取引のある銀行や、法律の専門家などに確かめましょう。

親の病気や「もしも」の話では、不安になる情報ばかりが目に入ることもあります。うわさや思い込みで慌てて決めず、本人と一緒に、それぞれの窓口で確かめることが大切です。

介護が必要になってきたときの最初の相談先は、親の介護の相談先の記事で取り上げています。

子どもだけで決めない。親の希望を出発点に少しずつ

話し合いで気をつけたいのは、本人の意思を置き去りにして、子どもだけで決めないことです。親の暮らしやお金の情報は、本人のプライバシーでもあります。誰に何を伝えるかも、本人の了解を得てから決めましょう。

話した内容は、あとで変わっても構いません。暮らしや体調が変われば、希望が変わることもあります。一度で決めきろうとせず、折に触れて少しずつ確かめていきましょう。

FPのひとこと

答えを急がなくて大丈夫です。親の希望を真ん中に置いて、必要なお金と支え方を少しずつ確かめていきましょう。