共働きで財布は別。家全体の貯金額を把握していますか？

財布が別の共働き夫婦に起きやすい、貯金の抜けと重なり

共働きで財布を別にしていると、相手がいくら、何のために貯めているかが見えにくくなります。二人とも貯金をしていても、目的がかみ合っていなければ、家全体では準備が足りない目標と、多すぎる目標が生まれることがあります。

ここからは、Aさん・Bさん夫婦の架空の例で考えます。一つめは、教育費の準備が抜けている例です。二人とも、子どもの教育費は相手が準備していると思い込んでいました。確かめ合わないままだと、必要な時期に足りないかもしれません。

二つめは、同じ費用を二重に見積もっている例です。住宅の頭金を、二人がそれぞれ多めに見込んで貯めていました。家全体では準備が重なっていて、その分、今の暮らしを我慢し過ぎていることも考えられます。

よくある疑問

二人とも貯金しているから大丈夫だと思っていました。何のためのお金かまでは、話したことがなかったです。

家族共通の目標ごとに、誰が・いつまでに・いくらを決める

抜けや重なりを防ぐには、残高を比べるより先に、家族共通の目標を書き出します。住宅、教育、老後など、二人で準備したい目標を並べ、目標ごとに、誰が、いつまでに、いくら準備するかを決めていきましょう。

金額は、最初から正確でなくても構いません。分かる範囲で書き出し、収入や暮らしが変わったときに見直します。また、ある目標に割り当てたお金を、ほかの目標の準備にも数えていないかを確かめましょう（同じ貯金を重ねて数えない考え方）。

日常の生活費の分担と、将来のための貯蓄は分けて考える

家賃や食費など毎月の生活費をどう分担するかと、将来の目標に向けた貯蓄は、別のものとして考えます。日常の支払いの分担だけで話し合いを終えると、将来の準備を誰が担うのかが、あいまいなまま残りやすいためです。

あわせて、それぞれが自由に使えるお金も残しておきます。将来の準備を優先し過ぎて自由なお金がなくなると、計画そのものが続けにくくなるからです。

1. 目標を書き出す

   住宅・教育・老後など、家族共通の目標を並べる

2. 担当・期限・金額を決める

   目標ごとに、誰が・いつまでに・いくら準備するか

3. 生活費の分担を決める

   毎月の共通の支払いを、どう分けるかを話し合う

4. 自由に使うお金を残す

   それぞれが気兼ねなく使える範囲を決めておく

5. 進み具合を確かめる

   時期を決めて、共有できる範囲で確かめ合う

共通の生活費を、半分ずつにするか手取りの割合で分けるかは、生活費の分け方と二人に残るお金で計算しています。

個人のお金の情報をどこまで共有するかは、互いの同意が前提

家族の計画を共有するといっても、預金や資産のすべてを見せ合う必要があるわけではありません。どこまで共有するかは、お互いの同意が前提です。目標ごとの準備額と進み具合だけを伝え合うなど、二人が納得できる範囲から始めましょう。

財布を一つにすることが、正解というわけでもありません。別々の財布のままでも、家族の目標と準備の分担が共有できていれば、将来の見通しは立てやすくなります。

FPのひとこと

残高を全部見せ合うことより、目標と分担を二人でそろえることのほうが、計画づくりには役立ちます。